Pożyczka potrzebna od zaraz. Bank czy firma pozabankowa – gdzie lepiej pożyczać?

banki-a-parabanki

Pożyczanie stało się dla nas tak oczywiste jak robienie zakupów. Potrzebujemy gotówki, to idziemy do banku, coraz rzadziej pożyczamy od rodziny czy znajomych. Ale nawet banki stają się dla nas coraz mniej atrakcyjne – wymagają zaświadczeń, formalności trwają, a gotówki nie dostaniemy od ręki. Dlatego na scenę finansową z impetem wkraczają firmy pozabankowe. Czy warto w nich pożyczać? Czym różnią się od banków i dlaczego niektórzy z uporem maniaka definiują je jako lichwiarskie?

Banki a parabanki – czym się różnią?

Bardzo często pozabankowe firmy udzielające pożyczek mylnie są utożsamiane z parabankami (czyli podmiotami prowadzący działalność charakterystyczną dla banków w oparciu o inne przepisy niż te zawarte w prawie bankowym, nieobjętymi nadzorem finansowym ani Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, działają wedle innych niż banki regulacji prawnych). Firmy pozabankowe definiowane są jako instytucje pożyczające. Udzielają pożyczek ze środków należących do właścicieli i akcjonariuszy danej firmy pozabankowej, nie biorą w depozyt pieniędzy pochodzących od klienta – w przeciwieństwie do parabanków. Są bezpieczne nie tylko z tego powodu, ale też dlatego że większość instytucji pożyczających jest członkiem Związku Firm Pożyczkowych i podlega jego nadzorowi.

Pożyczka w banku – wady i zalety

umowa-pozyczki-ebroker Bank bankowi nierówny, w zasadzie każdy rodzaj kredytu, każda konkretna oferta i każdy bank ma swoje zalety i wady. Jednak chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że w banku pożyczać można i warto, chociaż i ten sposób brania kredytu ma swoje minusy. Przyjrzyjmy się zarówno tym korzyściom, jak i wadom.

Dlaczego warto – zalety kredytów bankowych

Zaletą kredytu udzielanego przez bank z pewnością jest mniejsze ryzyko, w końcu to instytucja zaufania publicznego, sprawdzona i pewna, konieczność pożyczenia wiąże się więc z mniejszym stresem. Banki oferują też szereg rodzajów kredytu: konsumpcyjny, konsolidacyjny, samochodowy, mieszkaniowy, hipoteczny – można więc dopasować pożyczkę do swoich potrzeb. Co więcej te instytucje finansowe biorą udział w programach rządowych, np. w słynnym “Mieszkanie dla młodych”, dzięki któremu można otrzymać kredyt na korzystniejszych warunkach. Banki gwarantują też lepsze oferty dla swoich stałych klientów, niższe raty, ciekawe promocje, bonusy czy możliwość wzięcia kredytu online. Największą zaletą pożyczania w bankach są wysokie sumy kredytów, znacznie wyższe niż te oferowane przez firmy pozabankowe.

Lepiej się zastanów – wady pożyczki bankowej

Minusem kredytów bankowych jest na pewno długa weryfikacja zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Banki sprawdzają i analizują jego historię kredytową (w Biurze Informacji Kredytowej oraz w innych bazach i rejestrach dłużników), wymagają zaświadczeń o dochodach, nieraz kontaktują się z pracodawcą. To oczywiście wydłuża proces przyznania kredytu, a wielu pożyczającym zależy na czasie i jak najszybszym otrzymaniu gotówki. Banki wymagają także zabezpieczeń kredytów w różnej formie (żyrantów, umowy o pracę, hipoteki itp). Jednak największym minusem pożyczania w banku jest fakt, że kredyty bankowe nie są dla wszystkich – osoby ze złą historią kredytową albo po prostu o niskich dochodach mogą zapomnieć o takiej formie otrzymania gotówki.

Pożyczka w firmie pozabankowej – wady i zalety

Pożyczanie w firmach pozabankowych wielu osobom kojarzy się z ryzykiem, lichwą i podejrzanymi sposobami windykacji należności. Czas odczarować te mity, bo pożyczanie w tych instytucjach ma więcej zalet niż wad. Żeby jednak dać możliwość wyboru, obiektywnie opiszemy jedne i drugie.

pozyczka

Dlaczego warto – zalety pożyczek pozabankowych

Pożyczki tego typu są łatwiej dostępne, mogą z nich korzystać nawet osoby w przedziale wiekowym 18-80 lat (a w bankach często są ograniczenia wiekowe), niepracujące (ale posiadające inne źródło utrzymania) czy ze złą historia kredytową. Weryfikacja pożyczkobiorcy także jest bardzo szybka i wszystkie formalności można załatwić w ciągu jednego dnia. Takie firmy nie wymagają żadnych zaświadczeń o dochodach, wystarczy im oświadczenie klienta. Pożyczki pozabankowe są dostępne online i przez telefon, nie trzeba nawet ruszać się z domu. Pożyczkodawcy nie potrzebują zabezpieczeń, pożyczki są udzielane na krótszy okres (od tygodnia do kilku miesięcy), co wiąże się także z ich szybsza spłatą. Jednak największą zaletą pożyczek pozabankowych jest fakt, że większość firm oferuje pierwsze chwilówki za darmo: oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczasz.

Lepiej się zastanów – wady pożyczek pozabankowych

Największym minusem pożyczania poza bankiem jest wysoki koszt pożyczek. Fakt, po ustawie regulującej pozabankowe pożyczanie z 11 marca br. nałożony został pewien limit, ale i tak chwilówki i pozabankowe pożyczki ratalne są droższe niż kredyty bankowe, chyba że pożycza się pierwszy raz w danej firmie, wtedy koszt jest niewielki albo w ogóle pożyczka jest za 0 zł. Do wad pożyczania w firmach pozabankowych należy także zaliczyć stosunkowo niskie kwoty, jakie można pożyczyć, w przypadku chwilówek jest to maksymalnie 5-6 tysięcy złotych, pożyczki ratalne są udzielana na 20-30 tysięcy złotych. Czasami pożyczanie w tych instytucjach może być ryzykowne, zwłaszcza gdy korzysta się z firm niesprawdzonych, nieznanych, znalezionych na ogłoszeniowych słupach. Dlatego zawsze trzeba wybierać firmy pożyczkowe, które znajdują się w rankingach internetowych, wówczas ma się pewność, że są to instytucje zweryfikowane, a pożyczanie w nich jest bezpieczne.

banknoty-stu-zlotoweRozważnie i ostrożnie – jak pożyczać w firmach pożyczkowych?

Gotówkę poza bankiem łatwiej dostać, zwłaszcza gdy potrzebujesz jej “na już”. Jak to jednak zrobić, żeby nie wpakować się w długi ani nie dać się naciągnąć? Przede wszystkim trzeba przeanalizować swoją sytuację finansową – czy suma, którą chcesz pożyczyć jest adekwatna do potrzeb i czy będziesz w stanie ją za miesiąc lub dwa spłacić bez konieczności zaciągania kolejnej chwilówki? Najlepiej poszukać pożyczkodawcy, który oferuje pierwszą pożyczkę za darmo. Sprawdzone, profesjonalne i bezpieczne firmy pozabankowe można znaleźć w naszym rankingu szybkich pożyczek, porównując ze sobą najlepsze chwilówki.

Ofert znajduje się tam wiele, więc łatwo znaleźć chwilówkę dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych, a co więcej złożyć wniosek online – szybko, bez wychodzenia z domu i bezpiecznie (połączenia z firmami pozabankowymi są szyfrowane, a sami pożyczkodawcy weryfikują klientów za pomocą przelewów albo specjalnych aplikacji). Zatem pożyczać poza bankiem warto, ale rozsądnie i z chłodną głową – wtedy nie zagrożą Ci ani długi, ani podejrzani windykatorzy.

Szukasz więcej informacji na temat firm pozabankowych? Wejdź na ekspercki serwis finansowy Sowa Finansowa.

Pożyczka potrzebna od zaraz. Bank czy firma pozabankowa – gdzie lepiej pożyczać?
5 (100%) 1 głosy/ów

Dodaj komentarz

  Subscribe  
Powiadom o