Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej. Czy to możliwe?

Najlpesze Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej

Pozabankowe firmy pożyczkowe oferują nam szybkie chwilówki, które możemy dostać nawet w 15 minut. W podbramkowych sytuacjach to bardzo dobre rozwiązanie. Co jednak zrobić, gdy mamy zadłużenie w innej firmie albo jakieś niespłacone zobowiązania? Sprawdziliśmy, czy istnieją firmy, które dają chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej.

Najprościej rzecz ujmując, historią kredytową nazywamy wszystkie dane zgromadzone w bazach kredytowych na temat wziętych przez Ciebie kredytów – zarówno aktualnych, jak i spłaconych. Znajdują się tam również informacje na temat regularności i terminowości dokonywania spłat.

  • Historię kredytową tworzą wszystkie produkty finansowe, a zatem kredyty i pożyczki, jak również zakupy na raty, debety i limity w koncie, karty kredytowe i poręczane zobowiązania.
  • Danych do baz dostarczają poszczególni pożyczkodawcy. Na takie działanie wyrażamy zgodę w momencie korzystania z danego produktu finansowego. Informacje w bazach kredytowych są na bieżąco aktualizowane.

Zgodnie z obowiązującym prawem, każda instytucja finansowa zobowiązana jest do kontroli zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej klienta przed udzieleniem mu jakiejkolwiek pożyczki. Oznacza to, że produkty takie jak chwilówki bez zdolności kredytowej po prostu nie istnieją.

Pożyczki dla osób ze słabszą zdolnością kredytową

W ocenie zdolności kredytowej, firmy pozabankowe zwykle są jednak dużo łagodniejsze niż banki. Oznacza to, że wpisy w bazach dłużników nie zawsze są dla nich problemem. Instytucje pożyczkowe szczegółowo analizują każdy wniosek złożony przez klienta i oceniają jego możliwości finansowe.

  • Jeśli okaże się, że suma, o którą wnioskuje potencjalny pożyczkobiorca jest nieadekwatna do jego zdolności kredytowej, pożyczkodawcy najczęściej oferują pożyczkę na niższą kwotę bądź wydłużenie okresu kredytowania.
  • Niestety, jeśli wnioskujący ma na swoim koncie dużo niespłaconych długów i kilka aktywnych pożyczek, musi liczyć się z odrzuceniem wniosku o pożyczkę. Firmy pozabankowe muszą bowiem dbać także o swoje interesy, a udzielenie pożyczki potencjalnie niewypłacalnemu klientowi to dla nich spore ryzyko.

Bazy kredytowe i rejestry dłużników w Polsce

W ocenie zdolności kredytowej klienta, firmy pozabankowe najczęściej korzystają z baz takich jak:

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
  • Biuro Informacji Gospodarczej ERIF,
  • Biuro Informacji Gospodarczej Infomonitor,
  • Krajowy Rejestr Długów (KRD)

Biuro Informacji Kredytowej

Klienci firm pozabankowych najczęściej obawiają się  kontroli w bazie BIK. Baza ta przechowuje bowiem dane zarówno o aktualnych zobowiązaniach finansowych danej osoby, jak i o długach nieuregulowanych na czas w przeszłości.

  • Za każdym razem, gdy zaciągasz kredyt lub pożyczkę, informacja ta przekazywana jest do bazy BIK – o ile twój wierzyciel współpracuje z tym rejestrem.
  • W trakcie trwania umowy kredytowej do BIK przekazywane są także informacje o tym jak radzisz sobie ze spłatą swoich zobowiązań, np. czy raty zawsze regulujesz w terminie.
  • BIK dokonuje aktualizacji otrzymanych danych w terminie nie dłuższym niż 7 dni.

Jak widzisz, korzystając z informacji pochodzących z tego rejestru, firmy pożyczkowe zwykle mogą więc dowiedzieć się najwięcej na temat danego pożyczkobiorcy.

Nie wszystkie marki pozabankowe współpracują jednak z Biurem Informacji Kredytowej. Oto pożyczkodawcy, którzy nie korzystają z informacji posiadanych przez BIK:

ferratum

Pożyczasz
1 000
Okres spłaty
30 dni
Koszt
0
RRSO: 0%

smartpozyczka

Pożyczasz
1 000
Okres spłaty
30 dni
Koszt
0
RRSO: 0%

pozyczkaplus

Pożyczasz
1 000
Okres spłaty
30 dni
Koszt
0
RRSO: 0%

wandoo

Pożyczasz
1 000
Okres spłaty
30 dni
Koszt
0
RRSO: 0%

Wszystkie przedstawione powyżej oferty chwilówek to propozycje darmowej pożyczki dla nowych klientów. Co to oznacza? Z pożyczki za 0 zł może skorzystać każda osoba pożyczająca w danej firmie po raz pierwszy, która swoje zobowiązanie zwróci zgodnie z terminem określonym w umowie. Tym samym, terminowy klient nie ponosi żadnych opłat w postaci odsetek czy prowizji.

  • Wybierając ofertę Ferratum Bank, nowy klient pożyczy najwięcej – maksymalna kwota pożyczki może tutaj wynieść aż 5 000 zł. Co więcej, spośród przedstawionych firm, to właśnie Ferratum daje najwięcej czasu na spłatę – aż 45 dni.
  • W przypadku Tani Kredyt darmowa pożyczka zamknie się w kwocie od 200 zł do 3 100 zł. Zobowiązanie w tej firmie należy spłacić w ciągu 30 dni.
  • Pożyczka Plus i Smart Pożyczka to siostrzane firmy w których nowy klient może od 200 zł do 3 000 zł z opcją spłaty do 30 dni.
  • Wśród firm oferujących pożyczki bez BIK najmniej pożyczymy w Wandoo – jedynie do 2 500 zł. Zobowiązanie zaciągnięte w tej firmie należy zwrócić w ciągu miesiąca.

Biura Informacji Gospodarczej

W przeciwieństwie do BIK, do rejestrów takich jak KRD, ERIF czy Infomonitor trafiają wyłącznie informacje o niespłaconych zobowiązaniach klienta. Aby wierzyciel mógł dopisać dłużnikach to którejś z wspomnianych baz muszą zostać spełnione następujące warunki:

  • wartość długu wynosi min. 200 zł (dla osób fizycznych),
  • opóźnienie w spłacie wynosi min. 60 dni,
  • dłużnik został powiadomiony o zamiarze dokonania wpisu do bazy dłużników przynajmniej miesiąc przed planowanym wpisem.

Warto pamiętać, że firmy, które nie sprawdzają klienta w Biurze Informacji Kredytowej, zazwyczaj kontrolują Biura Informacji Gospodarczej. Negatywne informacje przechowywane przez te bazy mogą przyczynić się do odrzucenia wniosku o pożyczkę. Przed złożeniem takiego podania warto samemu sprawdzić jakie dane na nasz temat przechowują wspomniane rejestry. W poniższych artykułach podpowiadamy jak to zrobić:

Jak sprawdzić czy jestem w ERIF?

Jak sprawdzić czy jestem w KRD?

Jak sprawdzić czy jestem w Infomonitor?

Historia kredytowa – jak o nią zadbać?

Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej klienta nie istnieją, ale przecież zawsze możemy zadbać o to, w jakim świetle zobaczą nas pożyczkodawcy. Jak to zrobić?

  • Najlepszym i najskuteczniejszym rozwiązaniem jest spłata swoich zobowiązań – nic nie poprawi naszej historii jak pozbycie się długów.
  • Warto też zamknąć nieużywane debety, limity na kontach czy zlikwidować spłacone karty kredytowe.

Dane w bazach są na bieżąco aktualizowane, a pożyczkodawcy będą mogli zobaczyć, że mimo iż posiadamy długi, staramy się uporządkować nasze finanse i wyjść na prostą. Wtedy chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej nie będą nam potrzebne!

Chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej. Czy to możliwe?
4.3 (85%) 8 głosy/ów

5
Dodaj komentarz

5 Comment threads
0 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
2 Comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Bogn

Polecam ferratum!

Adam

To chyba już ktoś w ostateczności bierze te chwilówki

mirek

Potrzebowałem szybkiej gotówki no i ViaSms mnie uratował. Bez formalnosci, bez zaswiadczen, dyskretnie. polecam!

Wadko

Wziąłem chwilówkę bez sprawdzania historii kredytowej w feratum. Bez zadnych klopotow.

Maciej

No na pewno każdy próbuje pozbyć się tych długów, no ale nie jest to łatwe zadanie. Ten kto tak nie miał nie wie jak to jest. Tak, w ostateczności bierze się chwilówki, dlatego i ja dopiero co pożyczyłem 1000zł od kredyt1000 i mam zamiar to uczciwie spłacić.