Chwilówki kojarzą nam się z niewielką liczbą formalności, jednak ubiegając się o pożyczkę pozabankową nadal musimy przedstawić kilka dokumentów. Ich zadaniem jest potwierdzenie naszej tożsamości i poświadczenie naszej zdolności kredytowej. Jakie to dokumenty? Sprawdzamy!
- Dokumenty potrzebne do otrzymania chwilówki. Lista
- Wniosek o chwilówkę. Jaki dane trzeba podać?
- Jakie źródła dochodu akceptują pożyczkodawcy?
- Jak potwierdzić dochody w firmach pozabankowych?
- Pożyczki na dowód – jak działają i gdzie ich szukać?
- Pożyczki bez zaświadczeń – czy to możliwe?
- Pożyczka na paszport – czy da się pożyczyć pieniądze bez dowodu?
- Pożyczka na wyciąg z konta bankowego. Jak to działa?
- Warto wiedzieć:
Złożenie wniosku o pożyczkę często trwa tylko kilka minut. Mimo to, musimy mieć przygotowane dokumenty, które będą nam potrzebne do wypełnienia wniosku lub do dopełnienia formalności, gdy decyzja pożyczkowa okaże się pozytywna. Sprawdźmy, jakie dokumenty są konieczne do otrzymania chwilówki, jakie źródła dochodu musimy wykazać i czym jest pożyczka na dowód.
Dokumenty potrzebne do otrzymania chwilówki. Lista
Najważniejsze dokumenty, których potrzebujemy do złożenia wniosku o pożyczkę to:
- dowód tożsamości – najczęściej będzie to dowód osobisty, który jednocześnie potwierdza nasze obywatelstwo i odpowiedni wiek. Na etapie składania wniosku nie będzie nam potrzebny fizyczny dowód, ani jego skan. Wystarczy podanie serii i numeru dokumentu. Zazwyczaj będziemy także poproszeni o podanie numeru PESEL. O okazanie dowodu zostaniemy natomiast poproszeni w siedzibie firmy pozabankowej, jeśli to tam będziemy składać wniosek o pożyczkę;
- dokument informujący o dochodach – z reguły firmy pożyczkowe nie będą wymagać od nas zaświadczenia o dochodach, a nasza wiarygodność kredytową sprawdzą w inny sposób. Jaki? Najczęściej poproszą nas o podanie we wniosku wysokości miesięcznych zarobków i wydatków. Służy to przede wszystkim ocenie naszej zdolności kredytowej. W przypadku pożyczek ratalnych możemy także zostać poproszeni o zaświadczenie o dochodach albo wyciąg z konta bankowego.
Wniosek o chwilówkę. Jaki dane trzeba podać?
Wnioski o chwilówkę są z reguły krótkie i zawierają minimalną liczbę pól, które pozwolą na ocenę naszej wiarygodności finansowej. O jakie informacje najczęściej pytają firmy pożyczkowe?
- imię/imiona,
- nazwisko,
- numer PESEL,
- numer telefonu,
- adres e-mail,
- numer i seria dowodu osobistego,
- adres zamieszkania/zameldowania,
- adres korespondencyjny,
- numer konta bankowego,
Oprócz tego we wniosku znajdziemy pytania sprawdzające naszą zdolność kredytową. Najczęściej mają one następującą formę:
- rodzaj zatrudnienia (umowa na cały etat, część etatu, na czas określony, samozatrudnienie, student, emerytura, bezrobotny, na zasiłku, inne),
- obecny dochód netto,
- suma wszystkich miesięcznych wydatków (w tym rat kredytów),
- limit posiadanych kart kredytowych.
Zdarza się, że firmy pożyczkowe pytają również o:
- stan cywilny,
- wykształcenie,
- posiadanie prawa jazdy,
- rodzaj nieruchomości w jakiej mieszkamy.
Te ostatnie pytania również sprawdzają naszą zdolność kredytową, jednak mają charakter dodatkowy.
Jakie źródła dochodu akceptują pożyczkodawcy?
Katalogi źródeł dochodu akceptowane przez firmy pożyczkowe mogą się różnić między sobą, jednak najczęściej są one następujące:
- zatrudnienie na umowę o pracę – na część lub całość etatu, zarówno na czas określony, jak i nieokreślony,
- praca w oparciu o umowę zlecenia,
- praca w oparciu o umowę o dzieło,
- samozatrudnienie/działalność gospodarcza,
- zasiłek,
- emerytura,
- renta,
- dochód z wynajmu mieszkania,
- dochód z 500+.
Ważnym wymaganiem wobec źródła dochodu jest jego “stałość”. Oznacza to, że jednorazowe wpływy na konto nie są dla pożyczkodawcy wystarczającym zabezpieczeniem pożyczki, natomiast doceniane są te, które mają charakter regularny.
Jednk firmy pożyczkowe różnią się między sobą tym, jaki rodzaj dochodów akceptują. Sprawdźmy, jak wyglądają wymagania odnośnie dochodu u najpopularniejszych firm pożyczkowych:
| Leasing konsumencki | Kredyt samochodowy | |
|---|---|---|
| Prawo własności do finansowanego przedmiotu | W trakcie trwania umowy właścicielem pojazdu jest firma leasingowa. Po jej zakończeniu pojawia się możliwość wykupu pojazdu | Właścicielem lub współwłaścicielem pojazdu jest kredytobiorca, przy czym przez cały okres finansowania samochód stanowi zabezpieczenie kredytu. |
| Niezbędne formalności | W procedurze uproszczonej wymagane tylko dokumenty potwierdzające tożsamość. W procedurze standardowej wymagane udokumentowanie dochodów np. na podstawie wyciągu z konta. | Oprócz dokumentów związanych bezpośrednio z kredytobiorcą wymagane jest również przedstawienie dokumentacji pojazdu w celu weryfikacji wartości zabezpieczenia |
| Weryfikacja BIK | Tak | Tak |
| Standardowe koszty | Wkład własny, rata leasingowa, wykup (zazwyczaj 1% od początkowej wartości pojazdu) | Prowizja za udzielenie kredytu, rata kapitałowo-odsetkowa, opłaty za ustanowienie zabezpieczenia kredytu |
| Limit kilometrów | Tak - po przekroczeniu ustalonego limitu firma leasingowa naliczyć może dodatkowe opłaty np. 50 gr za każdy kilometr | Nie |
| Wymagana polisa AC | Tak | Tak |
| Naprawy i serwis samochodu | W autoryzowanych stacjach obsługi | W punktach wybranych przez kredytobiorcę |
| Możliwość korzystania przez osoby trzecie | Tak (po otrzymaniu odpłatnego upoważnienia od firmy leasingowej) | Tak |
Jak potwierdzić dochody w firmach pozabankowych?
Sposobów na potwierdzenie dochodów jest kilka. Najpopularniejsze to:
- oświadczenie – polega na samodzielnym wpisaniu rodzaju pracy i wysokości osiąganych dochodów we wniosku pożyczkowym,
- zaświadczenie – dokument wystawiany przez pracodawcę lub odpowiedni urząd, bardzo rzadko wymagany przez firmy pożyczkowe,
- wyciąg z konta – jeśli pożyczkodawca chce się zapoznać z naszymi wydatkami i dochodem, to najczęściej prosi nas o dołączenie do wniosku wyciągu z podstawowego konta bankowego. Najczęściej interesują go 3 ostatnie miesiące,
- weryfikacja przez aplikację – część firm pożyczkowych korzysta z zewnętrznych aplikacji, które nie tylko weryfikują tożsamość pożyczkobiorcy, ale także sprawdzają transakcje przeprowadzane na koncie w ciągu ostatnich tygodni lub miesięcy. Najpopularniejsze aplikacje służące do tego celu to Kontomatik i Instantor, firmy korzystają także z własnych narzędzi np. SuperGrosz.pl z GroszConnect a Wonga z PaszportPrzelewy24.
Pożyczki na dowód – jak działają i gdzie ich szukać?
Nazwa “pożyczka na dowód” może sugerować, że okazanie dowodu osobistego jest jedynym wymaganiem, by starać się o pożyczkę. Jednak w rzeczywistości samo posiadanie dowodu tożsamości nigdy nie jest wystarczające. Po takim sloganie możemy jedynie spodziewać się minimum formalności w czasie wnioskowania o pożyczkę.
A gdzie możemy znaleźć oferty pożyczek na dowód?
- w wyszukiwarce internetowej po wpisaniu hasła “pożyczka na dowód” – tutaj bądźmy szczególnie ostrożni i weryfikujmy firmy, których oferty nam się pojawią,
- bezpośrednio na stronach firm pożyczkowych,
- na stronach porównywarek pożyczek internetowych,
- bezpośrednio w siedzibach firm pożyczkowych.
Oto przykładowe firmy, w których otrzymasz chwilówkę wyłącznie na dowód osobisty:
Pożyczki bez zaświadczeń – czy to możliwe?
Zaświadczenie o dochodach to coraz rzadziej wymagany dokument. Nadal obowiązuje on w przypadku pożyczek i kredytów bankowych, zwłaszcza tych na bardzo wysokie kwoty, m.in. kredyt hipoteczny. Z koniecznością przedstawienia zaświadczenia spotkamy się także w SKOK-ach. Jednak w przypadku zdecydowanej większości firm pozabankowych takie zaświadczenie nie będzie konieczne.
Pożyczka na paszport – czy da się pożyczyć pieniądze bez dowodu?
Podjęcie pożyczki na paszport ani żaden inny dokument potwierdzający tożsamość nie jest możliwe. Z czego to wynika? Otóż w polskim prawie mamy mnogość wyrażeń dotyczących dokumentów tożsamości. W kodeksie postępowania karnego, kodeksie cywilnym, czy kodeksie wykroczeń znajdziemy określenia takie jak: dokument stwierdzający tożsamość, dokument tożsamości, czy dokument potwierdzający tożsamość. Jednak żaden z przepisów prawnych nie definiuje czym jest ten dokument, istnieją także duże rozbieżności w katalogach takich dokumentów.
Bezsporne jest jedynie to, że dokumentem tożsamości jest dowód osobisty, który jest obowiązkowy dla pełnoletnich obywateli Polski i zawiera wszelkie niezbędne dane, w tym imię i nazwisko oraz PESEL. I chociaż w codziennym życiu możemy potwierdzić swoją tożsamość także innymi dokumentami (m.in. prawem jazdy, książeczką żeglarską, książeczką wojskową czy właśnie paszportem), to jednak na ich podstawie podjęcie pożyczki nie będzie możliwe.
Wyjątkiem mogą być obcokrajowcy, którzy legitymują się paszportem, a także kartą pobytu. W praktyce jednak niewiele firm pożyczkowych kieruje swoją ofertę do osób, które nie posiadają polskiego obywatelstwa.
Pożyczka na wyciąg z konta bankowego. Jak to działa?
Wyciąg z konta to jedna z możliwości potwierdzenia wysokości naszych dochodów i wydatków. Firmy pożyczkowe oferują nam kilka opcji dostarczenia go:
- ręczne wygenerowanie wyciągu z poziomu naszego konta internetowego i dołączenie go jako załącznika do wniosku pożyczkowego,
zalogowanie się na nasze konto bankowe za pomocą aplikacji, która automatycznie pobiera dane przelewów za wskazany przez firmę pożyczkową czas.
Źródła:
https://gazeta.policja.pl/997/archiwum-1/2019/numer-166-styczen-2019/169027,Dokumenty-stwierdzajace-tozsamosc.html
http://www.cpd.mswia.gov.pl/dokumenty
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/pozyczka-na-prawo-jazdy/t7qbv9y
Warto wiedzieć:
- Firmy pożyczkowe ograniczają formalności do minimum, jednak również one muszą potwierdzić naszą tożsamość i ocenić zdolność kredytową adekwatną do wysokości i rodzaju pożyczki.
- Jedynym dokumentem tożsamości akceptowanym przez firmy pożyczkowe jest dowód osobisty. Przyczyną jest bałagan definicyjny w polskich przepisach, a co za tym idzie kwestia bezpieczeństwa pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.
- Firmy pożyczkowe akceptują różnorodne źródła dochodów, nie tylko te pochodzące z pełnoetatowej umowy o pracę.
- “Pożyczka na dowód” nie oznacza, że okazanie dowodu osobistego jest jedynym jej wymaganiem, natomiast po tak reklamowanym produkcie finansowym powinniśmy spodziewać się minimum formalności.
Wszystko załatwiałam przez internet jak brałam w Money man nawet nie wiedziałam że tak sprawnie to wygląda.
Logujesz sie np w money man i uzyskujesz darmowa chwilówkę.
Mi się udało uzyskać w Money man chodz mam niewielki dochód, potem spłaciłem bez problemu.
Na szczęście pożyczki online mają wszystko uproszczone co ułatwia wzięcie pożyczki, szybko i bezpiecznie np w Money man.
Czy w Money man dostanę pożyczkę jak mam tylko rentę po tacie?
Spróbuj może sie uda ja też miałam niewielki dochód a udało mi się tam uzyskac pożyczkę.
jest to dochód więc nie powinno być żadnego problemu. A i pierwsza pożyczka jest tam darmowa.