Gdzie najlepiej pożyczyć pieniądze?

stos monet pod lupą

Potrzebujesz pożyczyć pieniądze, ale nie wiesz, jak to zrobić najlepiej? Bank, firma pożyczkowa, a może pożyczka od rodziny – którą z tych opcji wybrać, gdy potrzebujemy zastrzyku dodatkowej gotówki? Jeśli zastanawiasz się, gdzie warto pożyczyć pieniądze i na co zwrócić uwagę przy wyborze – zapraszamy do lektury!

Remont i wyposażenie mieszkania, zakup samochodu, urlop, pokrycie kosztów leczenia lub po prostu nagły wydatek – powodów do zaciągnięcia pożyczki jest wiele. Większość z nas stanęła kiedyś przed dylematem – skąd wziąć dodatkową gotówkę. Oferta rynku finansowego jest bardzo bogata, dlatego podpowiadamy, skąd najlepiej pożyczyć pieniądze, a także na co zwrócić szczególną uwagę.

Czy warto pożyczać pieniądze?

Większość Polaków korzysta z pożyczek w sytuacji nieplanowanego wydatku. Najczęściej jest to bardzo korzystna oferta, która może się już nie powtórzyć lub sytuacja losowa, zmuszająca nas do nagłego zaopatrzenia się w gotówkę.

Dlatego zamiast pytać “Czy warto pożyczać pieniądze?”, powinniśmy postawić sobie pytanie: “Czy warto pożyczać pieniądze w mojej sytuacji?” i dokładnie przeanalizować nasze położenie. Wziąć pod uwagę bieżące potrzeby, przyczynę chęci wzięcia pożyczki, a także sytuację finansową, która pozwoli nam uregulować zobowiązanie terminowo.

Jaki jest najlepszy czas na pożyczkę?

Zastanawiając się nad wzięciem pożyczki powinniśmy wziąć pod uwagę wiele czynników. Jednym z nich jest moment, w którym będziemy się ubiegać o dodatkowe środki na naszym koncie. Nie ma jednego, idealnego momentu na wzięcie pożyczki. Będzie to zależało od naszych potrzeb, przeznaczenia dodatkowych środków, a także naszej sytuacji finansowej – aktualnej i planowanej. Planując wzięcie pożyczki powinniśmy przede wszystkim zastanowić się nad tym, czy będziemy w stanie ją terminowo i w całości spłacić.

Gdzie pożyczać pieniądze?

Opcji jest bardzo wiele, a zależą one głównie od naszych potrzeb, a także możliwości finansowych i sytuacji, w której się znajdujemy. Przyjrzyjmy się najpopularniejszym z nich.

Pożyczanie w firmach pożyczkowych

Według najnowszego raportu “Preferencje pożyczkowe Polaków” opracowanego przez Fundację Rozwoju Rynku Finansowego z pożyczek w firmach pożyczkowych korzysta już co dziesiąta osoba. Rynek pożyczek pozabankowych jest bardzo szeroki: możemy skorzystać m.in. z pożyczki krótkoterminowej – popularnej chwilówki, linii kredytowej lub pożyczki ratalnej.

Pożyczki pozabankowe mają wiele zalet:

  • minimum formalności
  • krótki czas oczekiwania na decyzję pożyczkową
  • szybki przelew środków na nasze konto
  • mniej rygorystyczne wymagania odnośnie zdolności kredytowej

Wadą pożyczek mogą być potencjalnie wyższe koszty, niż przy pożyczce w banku (chociaż nie w każdym przypadku). Najczęściej firmy pożyczkowe oferują mniejsze kwoty pożyczki niż banki. Mimo, że w firmach pożyczkowych maksymalna kwota pożyczki to nawet 60 tys. zł, to w przypadku pierwszej pożyczki dostępne kwoty są zdecydowanie niższe. Najczęściej rzędu kilku lub kilkunastu tysięcy złotych.

Pożyczka pozabankowa to dobry wybór dla osób, które chcą uniknąć formalności i potrzebują gotówki szybko, a z powodu braku zaświadczenia o dochodach, czy słabszej zdolności kredytowej mogą mieć trudności z otrzymaniem pożyczki w banku.

Pożyczka bankowa – na co możemy liczyć?

Bank to jedna z najpopularniejszych instytucji, do których się zwracamy w potrzebie finansowej. Formalności są tutaj zdecydowanie większe, niż w przypadku firm pożyczkowych i trudniej o pozytywną decyzję kredytową. Jednocześnie warunki pożyczki mogą być dla nas dogodniejsze. Pożyczka w banku jest dobrym pomysłem dla osób z wysoką zdolnością kredytową, które mogą przedstawić zaświadczenie o zarobkach.

Pożyczanie w SKOK-ach – jak skorzystać?

Popularne SKOK-i to skrót od Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. Aby skorzystać z ich usług, należy został członkiem spółdzielni, czyli zarejestrować się w oddziale, wnieść opłatę wstępną oraz wykupić przynajmniej jeden udział. Koszt dołączenia do spółdzielni wynosi ok. 80 – 200 zł. W SKOK-ach możemy skorzystać z pożyczek, lokat lub funduszy inwestycyjnych.

Jeśli nie instytucja finansowa, to co? Alternatywy dla banków i firm pożyczkowych

Pożyczka od rodziny – czy warto?

W sytuacji nieplanowanego wydatku niemal 40% Polaków zwróci się w pierwszej kolejności z prośbą o wsparcie finansowe do bliskich. Taka sytuacja raczej nie budzi zdziwienia, jednak warto się zastanowić nad tym, jakie mogą być konsekwencje pożyczenia pieniędzy od najbliższych. Pożyczając pieniądze od rodziny mamy mniejszą swobodę – najczęściej musimy podzielić się z bliskimi celem, na który chcemy przeznaczyć pożyczkę i stawić czoło ewentualnym komentarzom na ten temat. Dla wielu osób obciążające będzie również poczucie zobowiązania wobec bliskiej osoby, która nam udziela wsparcia.

Z całą pewnością plusem są mniejsze koszty pożyczki, jednak musimy pamiętać, że od podatku wolna jest jedynie kwota pożyczana od najbliższej rodziny (rozumianej jako: małżonek, zstępni, wstępni, pasierb, zięć, synowa, rodzeństwo, ojczym, macocha i teściowie) do wysokości 9 637 zł. Jeśli chcemy pożyczyć więcej i skorzystać ze zwolnienia z podatku, konieczne będzie złożenie odpowiednich dokumentów do Urzędu Skarbowego.

Pożyczanie od osoby prywatnej

Jeśli chcemy pożyczyć pieniądze od kogoś zaufanego, a nie możemy liczyć na wsparcie bliskiej rodziny, możemy skorzystać z pożyczki od osoby prywatnej – członków dalszej rodziny, przyjaciół lub znajomych. Jeśli pożyczamy kwotę wyższą niż 1000 zł, powinniśmy spisać umowę, w której zawrzemy: datę i miejsce, kwotę pożyczki i okres spłaty, konsekwencje opóźnień w spłatach oraz podpisy obu stron. Pozostałe ustalenia są arbitralne, ale w naszym interesie powinno leżeć, by sporządzona umowa była możliwie najdokładniejsza. Pożyczki udzielane przez osoby prywatne są regulowane przez Kodeks Cywilny.

Pożyczka społecznościowa, czyli social lending

Specyficzną formą pożyczki od osoby prywatnej jest pożyczka społecznościowa. Jest ona oparta o umowę cywilno-prawną między dwoma osobami fizycznymi, w której pożyczkodawca zobowiązuje się do udostępnienia uzgodnionej kwoty pożyczkobiorcy według ustalonych indywidualnie zasad.

Taki rodzaj pożyczek nie jest uregulowany przez przepisy prawa bankowego ani nadrzędne instytucje, odnoszą się do niego wyłącznie przepisy Kodeksu Cywilnego. W Internecie znajdziemy sporo platform łączących potencjalnych pożyczkodawców i pożyczkobiorców. Jeśli bierzemy pod uwagę taką formę pożyczki, musimy zwrócić szczególną uwagę na wysokość prowizji i oprocentowanie.

Przy ubieganiu się o pożyczkę socjalną nie musimy przedstawiać zaświadczeń o zarobkach, ani nie będziemy weryfikowani w bazach dłużników. Minusem pożyczek socjalnych są relatywnie niskie kwoty, które możemy pożyczyć.

Pożyczanie w zakładzie pracy – ciekawa alternatywa

Niewiele osób wie, że z pożyczki możemy skorzystać również w zakładach pracy. Jak to zrobić? Przede wszystkim musimy dowiedzieć się, czy nasz pracodawca oferuje taką formę wsparcia dla pracowników. Jeśli tak, szczegóły znajdziemy w regulaminie Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych, Kasy Zapomogowo-Pożyczkowej lub po prostu w Regulaminie Pracy. Pożyczki mogą być też oferowane przez miejsca pracy, w których funkcjonują Związki Zawodowe.

Pożyczki udzielane przez zakład pracy często będą musiały być przeznaczone na konkretny cel (np. zakup lub remont mieszkania). Często jednak również niewielkie, prywatne firmy oferują wsparcie finansowe – wówczas o przyznaniu pożyczki decyduje pracodawca, a jej warunki są zawarte w regulaminie pracy.

Pożyczanie pod zastaw

Kolejną opcją jest pożyczka pod zastaw, z której możemy skorzystać w lombardzie lub w firmie specjalizującej się w takiej formie działania. Ta możliwość jest dostępna właściwie dla każdego, niezależnie od dochodów, czy wiarygodności kredytowej. Jedynym wymaganiem jest posiadanie relatywnie cennego przedmiotu lub nieruchomości, który jesteśmy w stanie zastawić na poczet pożyczki.

Zastawić można wiele rzeczy – od biżuterii, przez meble, po samochód. Należy zwrócić uwagę na to, że pożyczkodawca często zaniży cenę zastawionej rzeczy w porównaniu do ceny rynkowej. Przy pożyczaniu pod zastaw należy zwrócić szczególną uwagę na wiarygodność pożyczkodawcy, a także warunki pożyczki.

Pożyczka dla zadłużonych. Gdzie jej szukać?

Jeśli jesteśmy zadłużeni, będziemy mieć niewielkie szanse na pożyczenie pieniędzy w banku. Również większość firm pożyczkowych może nam odmówić pożyczki lub jej warunki nie będą dla nas korzystne. W tej sytuacji możemy skorzystać z innych wymienionych możliwości: pożyczki od rodziny, osób prywatnych lub pod zastaw.

Jednak niezależnie od możliwości pożyczki, powinniśmy przede wszystkim skontaktować się z instytucją/osobą, u której jesteśmy zadłużeni, by ustalić nowe warunki spłaty lub skorzystać z odroczenia. Korzystanie z kolejnych pożyczek przy skomplikowanej sytuacji finansowej może szybko skończyć się spiralą zadłużenia, z której będzie nam trudno się wydostać.

Gdzie najlepiej pożyczać pieniądze – podsumowanie

Na rynku finansowym znajdziemy wiele możliwości pożyczenia pieniędzy. Ich mnogość wynika głównie z różnorodnych potrzeb, którymi kierują się pożyczkobiorcy. Dzięki temu, w każdej sytuacji życiowej będziemy w stanie znaleźć dla siebie odpowiednią formę pożyczkową.

Osoby mające stałe źródło dochodu, które nie są zadłużone, będą mieć dużą szansę na otrzymanie pożyczki w dowolnej instytucji finansowej. Wraz z gorszą zdolnością kredytową i sytuacją zawodową pójdzie w parze ograniczenie miejsc, w których możemy uzyskać wsparcie finansowe. Jednak nawet wówczas możemy skorzystać z pożyczek u części firm pożyczkowych lub social lendingu.

Jeśli nie mamy stałego źródła dochodu, a na koncie wcześniejsze pożyczki, wówczas nasze pole manewru jest zdecydowanie mniejsze. Nawet wtedy nadal możemy uzyskać pożyczki u osób prywatnych, rodziny lub pod zastaw.

Najważniejsze, by świadomie wziąć pod uwagę swoje potrzeby, oczekiwania, ale też możliwości finansowe. Dokładne przeanalizowanie naszej sytuacji materialnej może nas uchronić przed znalezieniem się w kłopotach finansowych.

Twoja ocena