Pożyczka bez konta bankowego. Jak działa?

kobieta trzymająca smartphone

Posiadanie konta bankowego i bankowość elektroniczna to dla większości z nas oczywistość. Jednak nie wszyscy mają konto w banku lub mogą z niego skorzystać ubiegając się o pożyczkę. Jakie możliwości przygotowały dla takich osób firmy pożyczkowe? Które firmy oferują pożyczki bez konta bankowego? Jak sposób weryfikacji tożsamości wpływa na warunki pożyczki? O tym wszystkim przeczytacie w poniższym artykule.

Powodów, dla których nie chcemy korzystać z konta bankowego ubiegając się o pożyczkę może być kilka. Może, podobnie jak 13% Polaków powyżej 15 roku życia (dane Banku Światowego), nie posiadamy rachunku bankowego, a być może wolimy odebrać pożyczkę w formie gotówki. Niezależnie od przyczyn, firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw naszym oczekiwaniom i oferują kilka możliwości uzyskania pożyczki bez konieczności użycia osobistego konta bankowego.

Pożyczki bez weryfikacji konta. Porównanie ofert

Szukając pożyczek bez konta bankowego, znajdziemy oferty kilku pożyczkodawców. Weryfikacja tożsamości przebiega w nich za pomocą aplikacji internetowej, czeku GIRO lub wizyty domowej po wniosku elektronicznym lub telefonicznym. Przygotowaliśmy kilka przykładowych ofert polskich firm pożyczkowych.

Supergrosz.pl

Nowym klientom umożliwia skorzystanie z pożyczki ratalnej w wysokości od 1 tys. do 10 tys. złotych, zaś stali klienci mogą się ubiegać o pożyczkę do kwoty 15 tys. zł. Pożyczka jest przyznawana na okres od 4 do 50 miesięcy. Pożyczkodawca, który wybiera weryfikację bez konta bankowego, otrzyma czek GIRO, na podstawie którego będzie mógł wypłacić gotówkę w dowolnej placówce Banku Pocztowego S.A. lub w dowolnym Urzędzie Pocztowym Poczty Polskiej S.A. Wniosek o pożyczkę składa się przez formularz na stronie internetowej. Aby skorzystać z pożyczki należy mieć ukończone 21 lat.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

supergroszratalna

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
4 015,20
Rata
377.70
RRSO: 88,01%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
48 mies.
0.00
0.00
RRSO: 88.01%
Uwaga!
SuperGrosz ratalna należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 20:00
sob.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 80 lat

Okres pożyczki: od 4 do 48 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 000 zł do 15 000 zł

Przelew środków: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) - tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Provident

Pożyczkę możemy uzyskać po rozmowie telefonicznej, w czasie której podajemy nasze dane oraz informacje na temat zarobków i zobowiązań finansowych. Na tej podstawie przedstawiciel firmy podejmuje decyzję pożyczkową. Proces przekazania gotówki i podpisania dokumentów odbywa się w naszym mieszkaniu. Możemy pożyczyć do 15 tys. złotych, zaś okres spłaty wynosi od 3 do 24 miesięcy. Pożyczkę można spłacać w ratach miesięcznych lub tygodniowych. Aby skorzystać z pożyczki musimy mieć ukończone 18 lat.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

providentsamoobslugowa

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 821,76
Rata
284.24
RRSO: 37,10%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
4089.28
2943.43
RRSO: 172.20%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

dir...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

600...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 miesięcy

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Cash

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

LendOn

Firma umożliwia pożyczenie gotówki do 6000 złotych, a maksymalny czas spłaty to 45 dni. Pożyczkę można uzyskać nie tylko w dni robocze, ale także w czasie weekendu. Aby skorzystać z pożyczki w LendOn należy mieścić się w przedziale wiekowym 21 – 75 lat. LendOn do weryfikacji używa aplikacji Instantor, która sprawdza nasz numer konta, jednak nie wymaga wykonania przelewu weryfikacyjnego.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

lendon

Pożyczasz
500
Oddajesz
581
Koszt
81
RRSO: 518,00%
Możliwy zakres pożyczki
KWOTA:
od 500.00
do 3000.00
OKRES:
od 30 dni
do 30 dni
Uwaga!
LendON należy do spółki Cremafinance Poland Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Extraportfel, Retino, Finto. Nawet jeśli korzystałeś już z pożyczek w którejś z wymienionych firm, możesz bez problemu skorzystać w LendON z oferty darmowej pożyczki dla nowych klientów.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

Biuro Obsługi Klienta:
pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 18:00
Windykacja:
pon. - pt.: 08:00 - 20:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 75 lat

Okres pożyczki: 30 dni

Zakres pożyczki: od 500 zł do 3 000 zł

Przelew środków: standardowo 30 - 40 minut

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Santander Bank Polska,
PEKAO S.A.,
Millennium Bank,
Alior Bank,
mBank,
Getin Noble Bank.

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Wandoo

To kolejna firma, która przeprowadza weryfikację pożyczkobiorców za pomocą aplikacji Instantor. W Wandoo możemy pożyczyć od 100 do 3000 złotych przy pierwszej pożyczce, zaś przy drugiej limit wynosi 8000 zł. Czas spłaty pożyczki to 30 dni. Pożyczka jest dostępna dla osób w przedziale wiekowym 20 – 72 lata.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

wandoo

Pożyczasz
500
Oddajesz
580,45
Koszt
80,45
RRSO: 517,30%
Możliwy zakres pożyczki
KWOTA:
od 100.00
do 3000.00
OKRES:
od 30 dni
do 30 dni

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

inf...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

Biuro Obsługi Klienta:
pon. - pt.: 8:00 - 20:00
sob.: 9:00 - 17:00
Windykacja:
pon. - pt.: 8:00 - 20:00
sob.: 9:00 - 18:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 20 lat do 72 lat

Okres pożyczki: od 30 dni do 30 dni

Zakres pożyczki: od 100 zł do 3 000 zł

Przelew środków: nawet 15 minut

Konta bankowe pożyczkodawcy:

mBank,
Millennium Bank,
Alior Bank,
Santander Bank Polska,
PKO Bank Polski,
PEKAO S.A.

Bazy sprawdzane przez firmę:

ERIF
KRD
BIG

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- obywatelstwo polskie,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Dlaczego firmy pożyczkowe wymagają posiadania konta bankowego?

Weryfikacja klienta to dla firmy pożyczkowej bardzo istotny element procesu ubiegania się o pożyczkę. Aby ten proces ułatwić i przyspieszyć, coraz więcej firm zaczęło korzystać z weryfikacji przez konto bankowe. Powodów tego stanu rzeczy jest kilka.

Pierwszym jest łatwość potwierdzenia tożsamości przez konto bankowe – wystarczy, żeby klient, który wypełnia wniosek online, przesłał na wskazany numer konta przelew weryfikacyjny. Najczęściej jest to niewielka kwota, rzędu 1 gr. – 1 zł. Dzięki temu firma pożyczkowa może błyskawicznie zweryfikować dane osobowe podane we wniosku, w tym imię i nazwisko oraz numer PESEL, a tym samym upewnić się, że podane konto należy do wnioskującej osoby. Kwota, na którą opiewa przelew weryfikacyjny jest zwracana klientowi po procesie weryfikacji, niezależnie od jej wyniku.

Drugim ważnym powodem popularności weryfikacji przez konto bankowe jest to, że firma pożyczkowa może błyskawicznie sprawdzić naszą wiarygodność jako klientów. Dzięki natychmiastowej analizie transakcji z kilku ostatnich miesięcy na koncie bankowym, firma jest w stanie podjąć decyzję odnośnie naszej wiarygodności finansowej.

Weryfikacja przez konto bankowe jest dla pożyczkodawcy metodą szybką i skuteczną, jednak nie jedyną, z której korzysta w procesie rozpatrywania wniosku pożyczkowego. Jakie są inne sposoby weryfikacji?

Weryfikacja bez użycia konta bankowego – alternatywne metody

Weryfikacja przez konto bankowe jest bardzo wygodna dla firm pożyczkowych, a także dla większości pożyczkobiorców, jednak nie mogą z niej skorzystać osoby, które nie posiadają konta w banku lub nie dysponują środkami do zrealizowania przelewu weryfikacyjnego. To właśnie z myślą o tym segmencie klientów firmy pożyczkowe przygotowały kilka innych sposobów weryfikacji. Poniżej zebraliśmy te najpopularniejsze.

Pożyczanie bez konta z dostawą do domu

Aby skorzystać z pożyczki bez weryfikacji konta bankowego nie musimy wychodzić z domu, gdyż na rynku pożyczek znajdziemy firmy, które dostarczą nam pieniądze podczas osobistej wizyty. Wniosek o pożyczkę złożymy przez internet lub w czasie rozmowy telefonicznej, a po pozytywnej weryfikacji pracownik firmy pożyczkowej odwiedza nas, dopełnia pozostałe formalności (między innymi weryfikację tożsamości) i przekazuje gotówkę. Spłata pożyczki odbywa się również w czasie domowych wizyt. Korzystając z tego rodzaju weryfikacji, powinniśmy sprawdzić wysokość opłat, które wiążą się z obsługą domową. Taką opcję oferuje firma Provident.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

providentsamoobslugowa

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 821,76
Rata
284.24
RRSO: 37,10%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
4089.28
2943.43
RRSO: 172.20%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

dir...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

600...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 miesięcy

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Cash

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Pożyczka bez konta bankowego z aplikacją mobilną

Kolejną formą weryfikacji jest aplikacja mobilna, z której mogą skorzystać osoby, które wprawdzie posiadają konto bankowe, jednak nie są w stanie zlecić przelewu weryfikacyjnego. Dzięki zewnętrznej aplikacji, takiej jak Instantor, GroszConnect, KontoConnect, Kontomatik czy Szybka Identyfikacja, mogą oni szybko potwierdzić swoją tożsamość wyłącznie przez zalogowanie się do swojej bankowości elektronicznej. Dzięki temu chwilówka bez przelewu weryfikacyjnego jest dostępna na wyciągnięcie ręki i bez wychodzenia z domu. Warto zwrócić uwagę, że w tym modelu weryfikacji pieniądze nie zostaną wypłacone w gotówce, a będą przelane na podany przez nas rachunek bankowy. Jeśli zależy nam na pożyczce w gotówce, należy wybrać inny sposób weryfikacji. Pożyczka zaciągnięta w ten sposób będzie możliwa do spłaty w formie przelewu.

Pożyczka z gotówką do ręki – czyli czek GIRO

Z uwagi na to, że nie wszyscy potencjalni pożyczkobiorcy korzystają z aplikacji w smartfonach, niektóre firmy pożyczkowe proponują skorzystanie z pożyczki przez czek GIRO. Wniosek o pożyczkę składa się przez internet lub telefonicznie, a w momencie pozytywnej decyzji otrzymujemy SMS z kodem. Kod jest ważny przez 7 dni i w tym czasie wystarczy odwiedzić dowolną placówkę pocztową lub siedzibę banku pocztowego i za pomocą dokumentu zweryfikować swoją tożsamość. Po prawidłowej weryfikacji gotówka jest wypłacana bezpośrednio do naszych rąk. Weryfikacja za pomocą czeku GIRO jest prosta, wygodna i dość szybka – pieniądze możemy otrzymać już po 30 minutach od otrzymania SMSa z kodem. Tak zaciągniętą pożyczkę spłacimy w formie wpłat na poczcie.

Zadłużenie a pożyczka bez konta bankowego

Ofertami pożyczek bez konta bankowego są często zainteresowane nie tylko osoby, które nie posiadają konta bankowego, ale też te, które mają trudność z bieżącym spłacaniem należności. Taka sytuacja powoduje brak środków lub debet na koncie, co uniemożliwia dokonanie przelewu weryfikacyjnego. W takim przypadku należy bardzo gruntownie przemyśleć zaciągnięcie kolejnego zobowiązania, by nie wpaść w spiralę długów.

Należy też zwrócić uwagę na to, że większość firm pożyczkowych weryfikuje pożyczkobiorców w bazach dłużników, więc jeśli nasz problem z regularną spłatą poprzednich zobowiązań jest poważny, wówczas nawet nie podając swojego konta bankowego, nie otrzymamy pozytywnej decyzji pożyczkowej.

Pożyczki bez konta bankowego – wady i zalety

Wady pożyczki bez konta bankowego:

  • mniejsza wygoda przy spłacie zobowiązania – najczęściej będziemy musieli regulować raty na poczcie lub w stacjonarnej siedzibie firmy, co jest bardziej czasochłonne niż zlecenie przelewu i może się wiązać na przykład z dodatkowymi kosztami dojazdu do takich placówek;
  • możliwe dodatkowe koszty – zrealizowanie czeku GIRO to koszt 13 zł prowizji opłacanej na poczcie, przy domowej obsłudze pożyczki może być doliczona dodatkowa opłata;
  • dłuższy czas oczekiwania na środki – ta wada dotyczy zwłaszcza pożyczek weryfikowanych przez czek GIRO. Wprawdzie środki możemy wypłacić już po 30 minutach od otrzymania decyzji pożyczkowej, jednak ograniczają nas godziny otwarcia placówek pocztowych.

Zalety pożyczki bez konta bankowego:

  • dostępność – pożyczki bez weryfikacji konta bankowego są dostępne dla wszystkich, w tym także dla osób, które nie posiadają konta lub nie mają na nim środków potrzebnych do weryfikacji;
  • gotówka – pieniądze otrzymuje się od razu w formie gotówki, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel;
  • nie wymaga posiadania środków na rachunku – z pożyczki bez konta mogą skorzystać nie tylko osoby, które nie posiadają rachunku bankowego, ale również takie, które nie mają na koncie środków potrzebnych do realizacji przelewu weryfikacyjnego;
  • bez wychodzenia z domu – weryfikacja przez aplikację lub osobistą wizytę doradcy sprawia, że nie musimy opuszczać domu, by otrzymać pożyczkę.

Pożyczka bez konta bankowego – podsumowanie

Firmy pożyczkowe robią naprawdę wiele, by dostosować ofertę do potrzeb swoich klientów. Skorzystanie z aplikacji internetowej, dostawy do domu lub czeku GIRO umożliwia szybkie i wygodne korzystanie z usług pożyczkowych także osobom, które nie posiadają rachunku bankowego i tym, którzy nie są w stanie wykonać przelewu weryfikacyjnego. Dzięki temu dostępność produktów finansowych jest jeszcze większa i każda osoba zainteresowana pożyczką, będzie w stanie znaleźć łatwy sposób, by z niej skorzystać w dogodny dla siebie sposób.

5 (100%) 1 głosy/ów