Pożyczka dla rencistów – sprawdź, gdzie uzyskasz pożyczkę!

starszy mężczyzna przechodzący przez jezdnię

Sytuacja rencistów na rynku pożyczkowym jest złożona. Z jednej strony ich stabilne i regularne dochody są bardzo ważne dla pożyczkodawcy. Z drugiej strony często ich renty nie są wysokie, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej. Na jakie pożyczki mogą liczyć renciści i jakie warunki muszą spełnić, by otrzymać pożyczkę dla rencistów?

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego w Polsce pod koniec 2018 liczba osób pobierających rentę z ZUS i KRUS wynosiła ponad 2,2 miliona. To prawie 6% populacji Polski. Mimo tego, że zdecydowana większość rencistów znajduje się w grupie powyżej 55 roku życia, to nie wiek decyduje o przynależności do tej grupy. Rencistami są osoby trwale lub częściowo niezdolne do pracy, ale w tej grupie znajdziemy również osoby otrzymujące renty rodzinne.

Które firmy udzielają pożyczek rencistom?

Sprawdźmy, które firmy uznają rentę za odpowiednie źródło dochodu do tego, by otrzymać pożyczkę. Prześledzimy również maksymalną wysokość pożyczki oraz sprawdzimy maksymalny próg wiekowy, do którego klienci mogą się ubiegać o pożyczkę w danej firmie.

Pożyczkodawca Typ pożyczki Maksymalna wysokość pożyczki Darmowa pożyczka Próg wiekowy
Pierwsza pożyczka Kolejne pożyczki
GotówkaNonStop chwilówka 3000 zł 3000 zł TAK, 500 zł na 30 dni 70 lat
LoanMe chwilówka 6000 zł 6000 zł NIE bez ograniczeń
Smartpożyczka chwilówka 3000 zł Druga: 8000 zł

Trzecia: 10 000 zł

TAK, do 600 zł na 30 dni 75 lat
NetCredit chwilówka 3000 zł 5000 zł TAK, maksymalnie do 500 zł na 30 dni 70 lat
Pożyczka plus chwilówka 3000 zł 10 000 zł Tak, do 1 000 zł na 30 dni 73 lat
Kuki.pl chwilówka 5000 zł 10 000 zł NIE 75 lat
Wonga chwilówka 1000 zł 1000 zł TAK, do 1000 zł na 30 dni bez ograniczeń
Wandoo chwilówka 3000 zł 8000 zł NIE 72 lata
Viasms.pl chwilówka 1500 zł 4000 zł NIE 72 lata
Vivus chwilówka 3000 zł 7500 zł TAK, do 3000 zł z umową na 30 lub 61 dni 75 lat
SuperTysiak chwilówka 3000 zł 3000 zł NIE bez ograniczeń
Hapipożyczki pożyczka ratalna 15 000 zł 15 000 zł NIE bez ograniczeń
SuperGrosz.pl pożyczka ratalna 10 000 zł 15 000 zł NIE 80 lat
Provident pożyczka ratalna 15 000 zł 15 000 zł NIE bez ograniczeń
Wonga pożyczka ratalna 20 000 zł 20 000 zl TAK, do 1000 zł na 30 dni bez ograniczeń

Porównaj oferty chwilówek 

Porównaj oferty pożyczek ratalnych

Na co najchętniej pożyczają renciści?

Statystyki podawane przez Biuro Informacji Kredytowej wskazują, że średnia wysokość zobowiązania finansowego seniorów wynosi ok. 10 tys. zł. Jeśli chodzi o chwilówki, popularną kwotą jest 1000 zł na pokrycie drobniejszych, bieżących potrzeb. Wśród pożyczek ratalnych dominują pożyczki opiewające na kilka tysięcy złotych. Na co renciści najczęściej przeznaczają pożyczone pieniądze?

Mniejsze wydatki

Drobne naprawy, bieżące opłaty, czy leki – to najczęściej wskazywane potrzeby, na które zaciągają pożyczki starsze osoby, które stanowią większość wśród rencistów. Wśród potrzeb tego typu może znaleźć się również potrzeba zakupu sprzętu AGD i RTV (np. pralki, czy telewizora). Często pojawiającą się potrzebą będą koszty leczenia, zwłaszcza prywatnego.

Najwygodniejszą pożyczką na spełnienie takich potrzeb będzie chwilówka na niewielką kwotę. Dzięki temu rencista będzie mógł spłacić ją z renty otrzymanej w następnym miesiącu.

Większe potrzeby

Droższe potrzeby, które są pokrywane z pożyczek to przede wszystkim te wynikające z chęci pomocy rodzinie – tak wynika z informacji podawanych przez Biuro Informacji Kredytowej. Starsze osoby zaciągają pożyczki na sfinansowanie imprez rodzinnych, czy remontów wspólnych mieszkań. Coraz częściej pieniądze z pożyczek seniorzy przeznaczają na podróże.

Większe potrzeby częściej są finansowane z pożyczki ratalnej. Okres spłaty i wysokość raty może być dostosowana do indywidualnych możliwości finansowych. Dzięki temu nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu.

Zobowiązania rodzinne

Częstym przypadkiem jest sytuacja, gdy rencista, zwłaszcza w starszym wieku, zaciąga pożyczkę dla kogoś innego, by pomóc mu w trudnej sytuacji finansowej. Często jest to osoba z rodziny lub bliski znajomy. Niestety ta sytuacja jest ryzykowna, gdyż osoba, której chcemy pomóc, może przestać spłacać kolejne raty. Jeśli ktoś prosi nas o pożyczkę w swoim imieniu, powinniśmy zachować czujność i nie podejmować takiej decyzji pochopnie. Dobrym pomysłem będzie skonsultowanie jej z kimś zaufanym.

Pożyczka z odbiorem na poczcie dla rencisty

Większość rencistów to osoby po 55 roku życia. Najnowsze badania wskazują, że prawie 90% seniorów posiada osobisty rachunek bankowy. To jednak nie oznacza, że oni wszyscy korzystają z bankowości elektronicznej. Jako ukłon w stronę tej grupy klientów, część pożyczkodawców wprowadziło do swojej oferty pożyczki, które można zrealizować w dowolnej placówce pocztowej lub siedzibie Banku Pocztowego. Wniosek o pożyczkę składamy telefonicznie lub przez internet, zaś po pozytywnej decyzji pożyczkowej otrzymujemy czek GIRO w formie kodu SMS-owego lub mailowego. Kod zachowuje swoją ważność przez siedem dni. W czasie realizacji czeku pracownik poczty lub Banku Pocztowego sprawdzi naszą tożsamość za pomocą dokumentu, a następnie wypłaci nam pieniądze. Pożyczkę zaciągniętą w formie czeku GIRO możemy spłacić w formie wpłat na poczcie.

Jakie dokumenty musi przedstawić rencista, by uzyskać pożyczkę?

Aby wnioskować o pożyczkę z reguły należy wypełnić wniosek pożyczkowy na stronie pożyczkodawcy. Rencista zostanie tam zapytany o główne źródło dochodu. W takim przypadku po prostu trzeba zaznaczyć, że renta jest głównym lub kolejnym źródłem dochodu. Rencista będzie musiał również odpowiedzieć na pytanie na ile lat została mu przyznana renta, a także jakiej wysokości jest świadczenie.

Niektóre firmy pożyczkowe będą wymagać od pożyczkobiorcy – rencisty przedstawienia dokumentu potwierdzającego świadczenie. Takim dokumentem z reguły jest legitymacja emeryta-rencisty, a dokładnie jej numer i data wydania. Firma pożyczkowa może też poprosić o przedstawienie dowodu odbioru renty z ostatniego mijającego miesiąca.

Oprócz legitymacji czy oświadczeń na temat świadczenia, rencista wypełnia wszystkie pozostałe pola w standardowym formularzu. Dotyczą one źródeł zarobków oraz wydatków, a także danych osobowych i kontaktowych. Konieczne będzie także podanie numeru i serii dokumentu tożsamości, najczęściej dowodu osobistego.

Co wpływa na zdolność kredytową rencistów?

Podobnie jak w przypadku innych klientów, na zdolność kredytową rencistów będą miały wpływ następujące czynniki:

  • stałość dochodów – renty są przyznawane na okres od roku do 5 lat, dlatego większość firm pożyczkowych potraktuje je jako stały dochód;
  • wysokość dochodów – to kolejny istotny aspekt, zwłaszcza w porównaniu do deklarowanych wydatków;
  • obecność i wysokość innych zobowiązań – to jeden z czynników, który wpłynie na ocenę tego, czy według firmy pożyczkowej będziemy w stanie spłacić zobowiązanie.
  • terminowe spłacanie poprzednich zobowiązań – dla wielu osób to właśnie regularność w spłacie wcześniejszych zobowiązań będzie najmocniejszym argumentem w ubieganiu się o pożyczkę.

1000 zł renty – czy taki dochód daje szansę na pożyczkę?

Wysokość renty w Polsce mieści się w przedziale od 900 do 1440 zł brutto, możemy więc przyjąć, że renta w wysokości 1000 zł to codzienność dla wielu osób. Przy tak niskich dochodach utrzymanie się jest bardzo trudne, żeby nie powiedzieć niemożliwe. Często osoby mające rentę w takiej wysokości mają dodatkową pracę, która uzupełnia ich budżet. Część osób mieszka z członkami najbliższej rodziny i wspólnie składają się na domowe wydatki.

To wszystko sprawia, że we wniosku pożyczkowym ta kwota będzie wzięta pod uwagę w całym kontekście życiowym, w którym znajduje się wnioskodawca. Nie zmienia to jednak faktu, że dochód w wysokości 1000 zł jest bardzo niski i uzyskanie pożyczki w banku ze wskazaniem tylko takiego źródła przychodu będzie trudne, jeśli nie niemożliwe.

W firmach pożyczkowych sytuacja będzie wyglądała nieco inaczej. Nadal rencista zostanie zapytany o wysokość dochodów i poziom wydatków, jednak zasady przyznawania pożyczek będą o wiele bardziej elastyczne. To oznacza, że nawet osoby z niskimi, ale stałymi dochodami będą miały szansę na uzyskanie pożyczki.

Rencista z wpisem w BIK – czy może liczyć na pożyczkę?

Pożyczkodawca z reguły sprawdza naszą obecność w bazach dłużników. Jeśli pojawią się tam informacje na temat nieterminowości poprzednich pożyczek, może to skutkować gorszymi warunkami przyznania pożyczki lub jej odmową. Wszystko jednak zależy od tego, jak wiele i jak poważne opóźnienia znajdują się na naszym koncie. Firmy pożyczkowe każdy wniosek rozpatrują indywidualnie. To oznacza, że sam wpis w BiK czy BIG, nie przekreśla automatycznie naszych szans na pożyczkę.

Jeśli wiemy, że nasza historia kredytowa nie jest imponująca, możemy znaleźć na rynku firmy, które nie biorą pod uwagę tego czynnika przy przyznawaniu pożyczki.

Kiedy pożyczka dla rencisty to mądre rozwiązanie?

Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki zawsze powinniśmy się zastanowić nad dwoma aspektami:

  1. Czy pożyczka jest nam naprawdę potrzebna?
  2. Czy będziemy w stanie spłacić ją terminowo?

Idealnie byłoby, gdybyśmy mogli odpowiedzieć twierdząco na oba te pytania, jednak zdajemy sobie sprawę, że w życiu spotykają nas różne sytuacje. Czasami pożyczamy pieniądze, by kupić rzeczy, które nie są nam niezbędne do życia, a po prostu chcemy je posiadać. Możemy być również w sytuacji, gdy pieniądze są nam niezbędne na przykład do opłacenia bieżących rachunków, jednak będziemy mieć trudność z uregulowaniem pożyczki.

Jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z pożyczki, powinniśmy zastanowić się, jaka forma będzie dla nas najkorzystniejsza. Gdy mamy pewność, że z kolejnej renty spłacimy całe nasze zobowiązanie, wówczas możemy sięgnąć po chwilówkę. Korzystne będzie skorzystanie z pożyczki za 0 zł, która często jest dostępna dla nowych klientów. Wówczas najistotniejsze będzie terminowe spłacenie zobowiązania. Gdy potrzebujemy większego wsparcia finansowego, wówczas możemy sięgnąć po pożyczkę ratalną, a jej długość i wysokość raty dopasować do naszego miesięcznego budżetu.

Kiedy kwota, którą chcemy pożyczyć jest bardzo wysoka i istnieje ryzyko, że nie spłacimy jej w terminie, powinniśmy poważnie się zastanowić przed wzięciem pożyczki. Nie mając pewności, że będziemy w stanie ją regulować terminowo, możemy łatwo wpaść w pętlę zadłużenia. Niestety wyjście z niej może być dla nas bardzo trudne, a czasami niemożliwe.

Pożyczka dla rencisty – podsumowanie

Mimo że renty są z reguły niewysokie, to jednak ich ogromnym plusem jest stałość. Posiadanie uprawnień do renty sprawia, możemy wykazać się regularnym źródłem dochodu, co jest plusem dla większości pożyczkodawców. Dzięki temu, nawet mimo niskich dochodów pożyczkodawcy chętnie udzielają rencistom pożyczek ratalnych, a także darmowych chwilówek.