Pożyczka pod weksel. Czy to bezpieczne?

podpisywanie weksla

Zastanawiasz się nad możliwością zaciągnięcia pożyczki pod weksel? Przed podjęciem tej decyzji, powinieneś wiedzieć o kilku ważnych kwestiach. Wyjaśniamy, czy pożyczanie pod weksel jest bezpieczne!

Czym jest pożyczka pod weksel? To specyficzny rodzaj pożyczki, który polega na podpisaniu weksla – papieru pełniącego rolę umowy i jednoczesnego zabezpieczenia dla obydwu stron.

Spis treści:

Na czym polega pożyczka pod weksel?

Pożyczka pod weksel jest ciekawym rodzajem pożyczki, w przypadku której osoba lub firma pożyczająca pieniądze wymaga zabezpieczenia w postaci weksla. Ze względu na swoje właściwości, weksel może zastąpić pisemną umowę pożyczki. Weksel to papier wartościowy, który obliguje jego wystawcę do zapłacenia określonej kwoty w pewnym terminie (wymienionym na wekslu). Co ważne, zobowiązanie wynikające z weksla ma charakter bezwarunkowy.

Weksel jest ceniony jako zabezpieczenie zobowiązań, ponieważ pozwala na ich łatwą egzekucję. Warto wiedzieć, że nakaz zapłaty dotyczący weksla zostaje wydany w trakcie uproszczonej procedury sądowej. Polega ona na tym, że sąd bada tylko poprawność wystawienia weksla. Sprawdzeniu nie podlegają natomiast stosunki prawne między wystawcą weksla oraz jego wierzycielem.

W przypadku pożyczek i kredytów, czasem spotykamy się z wekslem in blanco jako dodatkowym zabezpieczeniem umowy. Jest to rodzaj weksla, na którym wartość zobowiązania dłużnika wpisuje jego wierzyciel. Taki wierzyciel oczywiście nie może wpisać dowolnej kwoty na wekslu in blanco. Powinna być to suma, która wynika z podpisanej umowy (np. umowy pożyczki). Ryzyko związane z wekslami in blanco, ogranicza tak zwana deklaracja wekslowa. Jest to dokument, który określa okoliczności powstania długu oraz sposób ustalenia ostatecznej wartości zobowiązania.

Co powinno znaleźć się na wekslu, żeby pożyczkobiorca był bezpieczny?

Jeżeli podejmujesz decyzję o zaciągnięciu pożyczki pod weksel, powinieneś pamiętać o kilku istotnych kwestiach, dzięki którym zabezpieczysz się lepiej. Informacje zawarte na papierze, będą miały bowiem bezpośredni wpływ na to, czy weksel jest ważny.

Co zatem powinien zawierać weksel?

  • Słowo „Weksel”
  • Dane osobowe wystawcy i wierzyciela (remitenta)
  • Kwotę pożyczki oraz jej koszt
  • Termin i miejsce spłaty pożyczki
  • Datę oraz miejsce wystawienia weksla
  • Przyrzeczenie bezwarunkowej zapłaty długu
  • Własnoręczny podpis wystawcy weksla

Wraz ze złożeniem podpisu na tak oznaczonym wekslu, pojawia się zobowiązanie. Jednocześnie weksel staje się papierem wartościowym, którym można obracać na rynku.

Innymi słowy, pożyczkodawca może weksel odsprzedać. Ty jako trasat, czyli osoba podpisana na wekslu, będziesz wówczas oddawać pieniądze innej osobie, która będzie posiadać weksel.

Jakie korzyści niesie ze sobą pożyczka na weksel?

Wbrew pozorom, weksel jest prostą formą udzielenia i zabezpieczenia pożyczki. Zasady funkcjonowania takiego papieru wartościowego nietrudno zrozumieć. Może się okazać, że dzięki jego wystawieniu zyskamy dostęp do lepszych warunków pożyczki. Warto zdawać sobie sprawę, że czasem weksel jest też jedynym sposobem na otrzymanie pieniędzy. Dotyczy to przede wszystkim dłużników, którzy stanowią większe ryzyko dla pożyczkodawcy. Trzeba pamiętać, że pożyczki pod weksel/na weksel nie są związane z weryfikacją zdolności kredytowej i historii kredytowej.

Korzyści związane z pożyczką na weksel wynikają również z faktu, że taka pożyczka jest mało czasochłonna dla obydwu stron. W tym kontekście, można porównać weksel z zastawem, który jako forma zabezpieczenia długu będzie bardziej problematyczny. Zastaw rejestrowy wymaga dodatkowych formalności i kosztów związanych z wpisaniem go do rejestru. Z kolei zwykły zastaw utrudnia dłużnikowi korzystanie z przedmiotu stanowiącego zabezpieczenie. W przypadku weksla, nie mamy do czynienia z takimi utrudnieniami. Pożyczka na weksel jest również o wiele mniej problematyczna niż pożyczka zabezpieczona hipoteką.

Jakie ryzyko niesie ze sobą pożyczka pod weksel?

Pomimo, że taka forma zaciągania zobowiązania finansowego uchodzi za dość bezpieczną, nie jest ona wolna od wad.

Pożyczkobiorca zabezpieczający swoje interesy, powinien dopilnować, żeby na wekslu pojawiła się informacja o koszcie pożyczki. W innym przypadku, właściciel weksla może zażądać kwoty wyższej. Choć taka praktyka jest nieuczciwa, pożyczkodawcy mogą ją stosować wobec nieświadomego pożyczkobiorcy.

Drugim aspektem, o którym należy pamiętać jest fakt, że weksel można odsprzedać. Pożyczkodawca chroni się w ten sposób przed sytuacją, w której dłużnik (trasat) nie oddaje pożyczonych pieniędzy.

Dzięki sprzedaży weksla, pożyczkodawca przynajmniej częściowo odzyska swoje pieniądze. Obrót wekslem nie sprawia jednak, że pierwotne zobowiązanie wygasa. Wręcz przeciwnie – wciąż jesteś trasatem (dłużnikiem), ale jednak dla innej osoby. Weksel jest doskonałym zabezpieczeniem dla osoby, która udziela ci pożyczki.

Czy zaciągnięcie pożyczki pod weksel jest bezpieczne?

Jeśli należycie dopilnujesz szczegółów, to zaciągnięcie pożyczki pod weksel będzie bezpieczne. Pamiętaj jednak, żeby na wekslu znalazły się informacje o kwocie zaciągniętej pożyczki, formie i terminie spłaty oraz ustalonych dokładnie kosztach. Koniecznie sprawdź te informacje przed podpisaniem weksla.

Co zamiast pożyczki pod weksel?

Jeśli nie jesteś przekonany do tej formy pożyczania, możesz skorzystać z łatwo dostępnych alternatyw. Na rynku pożyczek pozabankowych funkcjonują różne produkty finansowe, które są dopasowane do Twoich potrzeb.

Pierwszym przykładem jest chwilówka – popularna pożyczka gotówkowa. Zazwyczaj jej kwota jest niewielka, a pożyczkodawca wypłaca pieniądze na około miesiąc. Chwilówkę możesz zaciągnąć na dowolny cel.

Jeśli interesują Cię większe kwoty, nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych, to skorzystaj z pożyczki ratalnej. Możesz ją oddawać w ratach rozłożonych na okres, jaki Ci odpowiada.

Jak widzisz, pożyczka pod weksel będzie bezpieczna, jeśli dopilnujesz szczegółów. Podanie kosztów pożyczki i jej kwoty to aspekty, o których należy pamiętać. Jeżeli wolisz sprawdzone produkty finansowe, skorzystaj z chwilówki lub pożyczki ratalnej. Na rynku pozabankowym znajdziesz mnóstwo atrakcyjnych ofert.

5 (100%) 1 głosy/ów

3
Dodaj komentarz

2 Comment threads
1 Thread replies
0 Followers
 
Most reacted comment
Hottest comment thread
3 Comment authors
  Subscribe  
najnowszy najstarszy oceniany
Powiadom o
Mario33

Ja to się obawiam takiej pożyczki. Kiedyś widziałem taką opcje ale wolałem nie ryzykowac

alfabet

Nie jestem mocny w tym temacie kiedyś taki koleszka odemnie z miasta wziął takią pożyczkę i jakoś to udzwignął ale był troche zestrachany czy ktoś go nie oszuka

Zahary

Ciekawy nick kolego. Wydaje mi się że alfabet to ty musisz lepiej poznać. Pisze się koleżka a nie koleszka 😛