Pożyczki długoterminowe online

para podpisujaca dokumenty w obecności mężczyzny w marynarce

Oferta pożyczek online jest bardzo zróżnicowana. To nie tylko niewielkie chwilówki, ale i wyższe zobowiązania długoterminowe, które ostatnimi czasy zyskują niebagatelną popularność. Choć przypominają kredyt bankowy, mają one kilka cech wyróżniających. To minimum formalności, szybkość i łatwe procedury. Czy jest to jednak korzystne dla klienta?

Z raportu Federacji Konsumentów i Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego wynika, że w 2019 roku kredyt lub pożyczkę spłacało aż 45% Polaków, a rok wcześniej sektor pozabankowy udzielił pożyczek na łączną kwotę 7,2 mld złotych. Większą część z nich stanowiły pożyczki długoterminowe.

Czym jest pożyczka online?

Pożyczka online to najczęściej produkt pozabankowy. Oznacza to, że realnym pożyczkodawcą nie jest bank, ani inna instytucja wymieniona przez ustawę Prawo bankowe, ale firma prywatna, która zawodowo zajmuje się pożyczaniem pieniędzy. Musi jednak pożyczać pieniądze wyłącznie z własnego kapitału. Z tego też powodu nie obowiązują jej tak restrykcyjne zasady ograniczania ryzyka kredytowego. Wiązać się to będzie mniejszymi wymaganiami wobec klientów i ich sytuacji finansowej. W ten sposób:

  • Najczęściej akceptowane są wszystkie rodzaje dochodów. Nie musi to być zatrudnienie na umowę o pracę, choć zdecydowanie jest to czynnik działający na korzyść wnioskodawcy. Dopuszczalne są także inne rodzaje zatrudnienia, a także dochody pasywne: świadczenia społeczne (np. 500+), stypendia, zasiłki dla bezrobotnych, alimenty, czy dochody pochodzące z wynajmu mieszkania.
  • Wymagana jest mniejsza zdolność kredytowa. Innymi słowy, zarabiając mniej możemy otrzymać większą pożyczkę niż w banku. Mniejsze jest też ryzyko tego, że wniosek zostanie odrzucony. 
  • Wiarygodność finansowa nie zawsze jest decydująca. Choć obecnie większość pożyczkodawców współpracuje z rejestrami kredytowo-finansowymi (BIK, BIG, ERIF, KRD, CreditCheck), to nie zawsze negatywne wpisy w tych bazach spowodują odmowę udzielenia pożyczki. Czasami w ogóle nie sprawdzany jest BIK, a niekiedy instytucja finansowa dopuszcza pewne zaległości i niezbyt korzystny scoring kredytowy.
  • Nie trzeba przedstawiać zaświadczeń. Pożyczki online to tzw. pożyczki na oświadczenie. Oznacza to, że we wniosku pożyczkowym po prostu deklaruje się wysokość miesięcznych dochodów oraz ich źródło. Pożyczkodawca może sprawdzić to we własnym zakresie, czasami poprosić o wyciąg z konta bankowego, a czasami po prostu przyjąć za prawdę informacje przyjęte we wniosku. Jedynym potrzebnym dokumentem jest dowód osobisty, aby pożyczkodawca mógł ustalić tożsamość klienta. Nie warto jednak koloryzować rzeczywistości – złożenie fałszywego oświadczenia podlega karze.

Oczywiście wyróżnikiem pożyczek online są także kwestie czysto techniczne. Są dostępne w całości przez internet i wszystkie formalności, łącznie z podpisaniem umowy, załatwimy w ten sposób. Dzięki zautomatyzowanemu trybowi rozpatrywania wniosków decyzję otrzymamy już po kilkunastu minutach, podobnie jak pieniądze.

Chwilówka a długoterminowa pożyczka online – jakie są różnice?

Bywa, że wszystkie pożyczki online są nazywane chwilówkami. Nazwa ta po prostu odnosi się do tego, że pożyczenie pieniędzy zajmuje dosłownie chwilę. W praktyce jednak rozróżnienie czyni się na podstawie sposobu i długości okresu spłaty:

  • Chwilówki to zobowiązanie krótkoterminowe, zaciągane najczęściej na 30 lub 60 dni. Pożyczoną kwotę oddaje się w całości po upływie okresu spłaty. Taki system sprawia, że najczęściej pożycza się w ten sposób kwoty raczej niewielkie, na nagłe wydatki lub „do pierwszego”. Chwilówki często występują także w formie darmowej, jako zachęta dla nowych klientów.
  • Pożyczki długoterminowe online to, mówią prosto, pożyczki na raty, które spłacamy w równych miesięcznych transzach nawet przez kilka lat. Są też bardziej elastyczne od chwilówek i występują w wyższych kwotach. 

Możemy również spotkać się z tym, że trudniej jest otrzymać chwilówkę. Oczywiście, chwilówkę w wysokości rzędu 200-500 złotych raczej dostaniemy od ręki, ale z wyższymi kwotami może być problem. Spłata 10 000 złotych (choć jest dostępna w chwilówkach) logicznie będzie wymagać większej zdolności kredytowej, by móc taką kwotę oddać już za miesiąc.

Pożyczkę długoterminową w takiej kwocie otrzymają natomiast osoby, które nie mają wysokich dochodów. Jest to więc świetna alternatywa dla chwilówek – równie prosta i szybka, ale zdecydowanie mniej wymagająca przy wyższych kwotach.

Na jakie kwoty i okresy spłaty możemy liczyć?

Choć pozabankowe pożyczki długoterminowe upodobniły się do kredytów bankowych, to wciąż nie możemy liczyć na równie wysokie kwoty (rzędu 200-300 tys. zł). Przykładowe parametry pożyczek to:

  • Monedo – od 1,5 do 20 tys. zł na okres od 6 do 48 miesięcy;
  • Super Grosz – od 1 do 15 tys. zł na okres od 4 do 48 miesięcy;
  • Hapi Pożyczki – od 2 do 15 tys. zł na okres od 6 do 24 miesięcy;
  • Provident – od 300 zł do 15 tys. zł na okres od 3 do 36 miesięcy;
  • Wonga – od 200 zł do 15 tys. zł na okres od 1 do 24 miesięcy;
  • Smartney – od 1 do 60 tys. zł na okres od 12 do 60 miesięcy;
  • Pożyczka OK – od 1,5 do 7 tys. zł na okres od 6 do 30 miesięcy;
  • Fellow Finance – od 1 do 24 tys. zł na okres od 4 do 32 miesięcy;
  • Aasa – od 1do 60 tys. zł na okres od 12 do 60 miesięcy.
1
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

hapipozyczki

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
504,16
Rata
229.34
RRSO: 9,81%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
24 mies.
1512.00
688.00
RRSO: 90.14%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

bok...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: od 6 do 24 miesięcy

Zakres pożyczki: od 2 000 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew na konto zostanie zrealizowany w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, własnej działalności gospodarczej, kontraktu, emerytury lub renty stałej,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

2
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

wongaratalna

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 039,50
Rata
251.66
RRSO: 75,08%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
12756.36
544.88
RRSO: 0.00%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 22:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: od 3 do 36 miesięcy

Zakres pożyczki: od 200 zł do 15 000 zł

Przelew środków: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Alior Bank,
Bank Ochrony Środowiska,
Bank Pocztowy,
BGŻ BNP Paribas,
Credit Agricole,
Eurobank,
Getin Bank,
Idea Bank,
ING Bank Śląski,
Inteligo,
mBank,
Milennium,
Nest Bank,
PEKAO SA,
PKO BP,
Plus Bank,
Raiffeisen Polbank,
Santander,
Toyota Bank,
Volkswagen Bank

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

3
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

aliorratalna

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 239,04
Rata
259.96
RRSO: 13,38%
Maksymalne parametry pożyczki
133000.00
60 mies.
45333.20
2972.22
RRSO: 24.63%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 18 do 80 lat

Okres pożyczki: od 24 do 60 miesięcy

Zakres pożyczki: od 500 zł do 133 000 zł

Przelew środków: Środki nawet w 1 dzień od podpisania umowy.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Bazy sprawdzane przez firmę:

Wymagane do złożenia wniosku:

- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
- wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),

4
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

providentsamoobslugowa

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 876,96
Rata
286.54
RRSO: 38,29%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
4089.28
2943.43
RRSO: 174.42%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

dir...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

600...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 15:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Okres pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 lub 48 miesięcy

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Cash

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

5
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

supergroszratalna

Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
3 909,36
Rata
373.40
RRSO: 85,41%
Maksymalne parametry pożyczki
10000.00
50 mies.
12314.71
2973.00
RRSO: 130.87%
Uwaga!
SuperGrosz ratalna należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob.: 09:00 - 17:00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 80 lat

Okres pożyczki: od 4 do 50 miesięcy

Zakres pożyczki: od 1 000 zł do 10 000 zł

Przelew środków: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) - tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Wysokości przedstawionych pożyczek odpowiadają tym, które najczęściej pożyczają polscy konsumenci. Warto też dodać, że w niektórych przypadkach możemy spotkać się z niestandardowymi parametrami lub okresami spłaty. Tak jest na przykład w ofercie firmy Provident. Dostępne są tam również pożyczki, które można spłacać w ratach tygodniowych.

Pożyczka dla zadłużonych – czy to możliwe?

Pożyczki online, również te długoterminowe, są często nazywane pożyczkami dla zadłużonych. Nie oznacza to jednak, że są one dostępne dla osób, które mają długi widoczne w KRD lub innych rejestrach dłużników. W nomenklaturze finansowej oznacza to po prostu, że taką pożyczkę mogą otrzymać osoby, które mają inne, jeszcze nie spłacone zobowiązania. Może to być kredyt, pożyczka w innej instytucji lub raty za zakupy. Muszą być jednak spłacane terminowo. 

Nie należy więc mylić osoby zadłużonej z dłużnikiem. Ten drugi również ma zobowiązania finansowe, ale ich nie spłaca, a nawet ma zajęcie komornicze. Takiej osobie pożyczka długoterminowa nie zostanie udzielona. O ile niekorzystny BIK nie musi być przeszkodą, o tyle długi stanowią już poważne ryzyko dla pożyczkodawcy. Długi mogą świadczyć o tym, że także pożyczone pieniądze nie zostaną zwrócone. Rozwiązaniem w takiej sytuacji mogą być pożyczki pod zastaw samochodu. np. Motopożyczka lub Autokapitał.

Koszty pożyczek długoterminowych. Jak wyglądają na tle kredytów?

W całym sektorze pożyczek pozabankowych można zaobserwować tendencję spadkową, jeśli chodzi o koszty. Co prawda, w większości dalej będą to rozwiązania droższe niż kredyt bankowy, ale różnica pomiędzy nimi nie jest już tak rażąca. Pożyczki online swoich klientów przekonują przede wszystkim innymi cechami: większą dostępnością, szybkością udzielenia, czy dodatkowymi udogodnieniami. Dlatego zarówno na internetowe pożyczki długoterminowe, jak i na kredyty gotówkowe należy patrzeć całościowo.

Zestawienie kosztów i najważniejszych cech pożyczek i kredytów gotówkowych:

FirmaMax. Kwota/Okres spłatyRRSOKoszt całkowity dla 10 000 zł/24 ratyDostępny online w 15 minutWymagane dokumenty:Dodatkowe informacje
Monedo20 tys./48 ratod 15,04%3138,87 złTakDowód osobisty;
historia transakcji z ostatnich  miesięcy
Niekorzystny BIK nie musi wpływać na decyzję pożyczkową
Super Grosz15 tys./48 ratod 58,30%7940 złTakDowód osobistyMożliwość indywidualnego rozłożenia okresu spłaty
Hapi Pożyczki15 tys./24 ratyod 9,81% dla nowych klientów1008 złTakDowód osobistyWakacje kredytowe dla pożyczek zaciągniętych na więcej niż 6 miesięcy
Provident15 tys./36 ratod 19,55%3643 złTakDowód osobistyDostępna okresowa przerwa w spłacie;
gwarancja zniesienia obowiązku spłaty w przypadku śmierci pożyczkobiorcy
Wonga15 tys./24 raty47%4538 złTakDowód osobistyBezkosztowa przerwa w spłacaniu;
7 dni odroczenia spłaty raty
Smartney60 tys./60 rat28,14%2811 złTakDowód osobistyMożliwość zawieszenia spłaty 3 rat, w związku z trudną sytuacją związaną z pandemią
Citi Handlowy150 tys./120 rat9,34%1089 złNieDowód osobisty,
zaświadczenie o dochodach
-
Santander300 tys./120 rat11,13%1415 złNieDowód osobisty,
zaświadczenie o dochodach
-
BGŻ BNP Paribas200 tys./120 rat12%2059 złNieDowód osobisty,
zaświadczenie o dochodach
Maksymalna kwota kredytu przez Internet to 30 tys. zł
PKO BP104 tys./96 rat15,63%2384 złTak (jeśli ma się konto w tym banku)Dowód osobisty, zaświadczenie o dochodachPożyczka online dostępna tylko dla klientów banku
Alior133 tys./60 rat13,38%NieDowód osobisty, zaświadczenie o dochodachPożyczka online bez zaświadczeń do 5 tys./5 lat;
możliwa Pożyczka na Selfie;
Kasa Stefczyka4 tys. zł/48 rat7,23%Tak (pieniądze na koncie następnego dnia roboczego)Dowód osobisty, zaświadczenie o dochodach-

Jak wybrać najlepszą pożyczkę długoterminową?

Nie da się jednoznacznie stwierdzić, która pożyczka długoterminowa jest najlepsza. Oferty są mniej więcej zrównoważone i o końcowym wyborze mogą decydować szczegóły. W pierwszej kolejności powinno się wziąć pod uwagę kilka rzeczy:

#1. Własne potrzeby i możliwości finansowe. Finansowy rachunek sumienia powinien rozpocząć się od pytania, ile funduszy miesięcznie można przeznaczyć na spłatę raty. Do tego parametru powinno się dostosować i wysokość zobowiązania i okres spłaty. 

#2. Koszty. Wbrew pozorom nie jest to najważniejszy parametr. Nie zawsze pożyczka najtańsza będzie bowiem najkorzystniejsza. Może mieć, przykładowo, krótki okres spłaty, a więc i większą miesięczną ratę. W takiej sytuacji może okazać się, że nie będzie się w stanie terminowo regulować płatności. W ogólnym rozrachunku większe koszty całkowite mogą być łatwiejsze do spłaty. Dobrze zatem skorzystać z porównywarki pożyczkowej, gdzie zestawione będą pożyczki o takich samych parametrach.

#3. Dodatkowe opcje. Część pożyczkodawców decyduje się ułatwić spłatę swoim klientom. Oferują wakacje kredytowe, możliwość czasowego zawieszenia spłaty lub przesunięcia płatności raty na koniec umowy. Pożyczając na 3 lub 4 lata, należy brać pod uwagę przejściowe problemy finansowe i ubezpieczyć się przed ich konsekwencjami już zawczasu.

#4. Możliwość zmiany harmonogramu. Większość pożyczkodawców dopuszcza możliwość wydłużenia okresu spłaty, jeśli pierwotnie pożyczka nie została zaciągnięta na maksymalny okres. Opcja taka będzie przydatna, gdy nasz domowy budżet niespodziewanie zmniejszy się i nie będziemy w stanie płacić rat w dotychczasowej wysokości.

Pożyczanie długoterminowe – w banku lub instytucji pożyczkowej – wymaga przede wszystkim rozsądku pożyczającego. Wysoka dostępność pożyczek online niekoniecznie musi być powodem tego, by pożyczkę zaciągnąć. Dlatego, idąc za radą sławnego cytatu, należy „mierzyć zamiary na siły, nie siły na zamiary”.

5 (100%) 1 głosy/ów