Pożyczki i chwilówki na raty – ranking najlepszych ofert online!

Zamiast błądzić w Internecie, przełączając setki zakładek z ofertami banków i firm pozabankowych – skorzystaj z rankingu Łowców Chwilówek. Aktualne i najlepsze oferty chwilówek ratalnych w jednym miejscu. U nas porównasz pożyczki na raty w kwotach od 300 zł do nawet 185 000 zł na okres spłaty od 3 miesięcy do nawet 5 lat.

Jak wziąć pożyczkę na Łowcach Chwilówek? To proste. Wystarczy kliknąć na przycisk „Weź pożyczkę” przy wybranej ofercie, a strona przenosi Cię na stronę banku lub firmy pożyczkowej. Po szczegóły dotyczące m.in. wymaganych dokumentów czy wieku pożyczkobiorcy wystarczy kliknąć szary pasek „Dodatkowe informacje”.

W naszym rankingu przygotowaliśmy kalkulacje kosztów na przykładową pożyczkę ratalną w wysokości 5 000 zł z okresem spłaty na 24 miesiące dla nowego klienta. Obok dla porównania pokazujemy maksymalne parametry pożyczki. Pożyczkę na 50 000 zł i więcej otrzymasz w Alior Banku oraz Smartney. To co charakteryzuje te oferty to również bardzo elastyczne warunki, niskie RRSO i długi okres spłaty (do 60 miesięcy). Pożyczkę na 10 000 zł na preferencyjnych zasadach oferują Monedo Now (okres spłaty do 48 miesięcy) czy Provident (z okresem spłaty na 36 miesięcy). 

Aby uzyskać pożyczkę ratalną należy wypełnić wniosek online i wskazać wymagane informacje. Wszystkie oferty na Łowcach Chwilówek są dostępne online, bez wychodzenia z domu, bez ukrytych kosztów i bez wkładu własnego.

1
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
aliorratalna
Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 239,04
Rata
259.96
RRSO: 13,38%
Maksymalne parametry pożyczki
133000.00
60 mies.
45333.20
2972.22
RRSO: 24.63%

Dodatkowe informacje

Szczegóły pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Wiek pożyczkobiorcy: od 18 do 80 lat

Czas spłaty pożyczki: od 24 do 60 miesięcy

Zakres chwilówki: od 500 zł do 133 000 zł

Przelew środków: Środki nawet w 1 dzień od podpisania umowy.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Bazy sprawdzane przez firmę:

Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku

- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu,
- wyciąg z konta bankowego (w celu potwierdzenia regularności otrzymywanych przez ciebie dochodów),

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 17:00

Przykład reprezentatywny chwilówki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla Pożyczki z Mikrokosztami V wynosi 13,38%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 17 085 zł, całkowita kwota do zapłaty: 22 589,45 zł, oprocentowanie stałe: 7,19%, całkowity koszt pożyczki: 5504,45 zł (w tym prowizja: 2110 zł (12,35%), odsetki: 3394,45 zł), 55 miesięcznych rat (w tym 54 równe raty w wysokości 410,72 zł, ostatnia rata: 410,57 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.06.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

2
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
hapipozyczki
Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
504,16
Rata
229.34
RRSO: 9,81%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
24 mies.
1512.00
688.00
RRSO: 90.14%

Dodatkowe informacje

Szczegóły pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Czas spłaty pożyczki: od 6 do 24 miesięcy

Zakres chwilówki: od 2 000 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew na konto zostanie zrealizowany w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu z tytułu umowy o pracę, umowy cywilnoprawnej, własnej działalności gospodarczej, kontraktu, emerytury lub renty stałej,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Dane kontaktowe

E-mail:

bok...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 20:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Przykład reprezentatywny chwilówki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

3
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
providentsamoobslugowa
Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 821,76
Rata
284.24
RRSO: 37,10%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
4089.28
2943.43
RRSO: 172.20%

Dodatkowe informacje

Szczegóły pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Czas spłaty pożyczki: 3, 6, 12, 18, 24, 36 miesięcy

Zakres chwilówki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków: przelew z pożyczką zostanie zrealizowany nawet w ciągu 15 minut.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Cash

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
ZBP

Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- stały dochód,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Dane kontaktowe

E-mail:

dir...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

600...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 21:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Przykład reprezentatywny chwilówki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 101,36%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 3 713,40 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 1 113,40 zł (w tym: prowizja za udzielenie pożyczki 681,46 zł, opłata za plan komfort 291,98 zł, odsetki 139,96 zł), 12 miesięcznych równych rat w wysokości 309,45 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.09.2020 na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Samoobsługowej.

4
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
wongaratalna
Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
1 039,50
Rata
251.66
RRSO: 75,08%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
36 mies.
12756.36
544.88
RRSO: 0.00%

Dodatkowe informacje

Szczegóły pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: TAK, do 1000 zł na 30 dni

Wiek pożyczkobiorcy: min. 18 lat

Czas spłaty pożyczki: od 3 do 36 miesięcy

Zakres chwilówki: od 200 zł do 15 000 zł

Przelew środków: Czas zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty gotówki: - przelew na konto bankowe Proces wypłaty gotówki: 1. Weryfikacja wniosku przez pożyczkodawcę. 2. Wysyłka umowy. 3. Podpisanie dokumentu umowy drogą elektroniczną (za pośrednictwem pełnomocnika) lub tradycyjnie - na papierze. 4. Zwrot umowy do pożyczkodawcy. 5. Wypłata gotówki w wybranej formie.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Alior Bank,
Bank Ochrony Środowiska,
Bank Pocztowy,
BGŻ BNP Paribas,
Credit Agricole,
Eurobank,
Getin Bank,
Idea Bank,
ING Bank Śląski,
Inteligo,
mBank,
Milennium,
Nest Bank,
PEKAO SA,
PKO BP,
Plus Bank,
Raiffeisen Polbank,
Santander,
Toyota Bank,
Volkswagen Bank

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor

Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki),
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

+48...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 08:00 - 22:00
sob. - ndz.: 09:00 - 17:00

Przykład reprezentatywny chwilówki

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.Po uzyskaniu pożyczki klient może skorzystać z benefitów. Szczegóły w „Regulaminie benefitów”, dostępnym na stronie www.wonga.pl/Dokumenty.

5
Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 
supergroszratalna
Pożyczasz
5000.00
Okres
24 mies
Koszt
4 015,20
Rata
377.70
RRSO: 88,01%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
48 mies.
0.00
0.00
RRSO: 88.01%
Uwaga!
SuperGrosz ratalna należy do spółki AIQLABS Sp. z o.o. Spółka ta jest właścicielem także innych marek pozabankowych: Finces, Kupuj Teraz oraz Super Rata.

Dodatkowe informacje

Szczegóły pożyczki

Darmowa pierwsza pożyczka: NIE

Wiek pożyczkobiorcy: od 21 lat do 80 lat

Czas spłaty pożyczki: od 4 do 48 miesięcy

Zakres chwilówki: od 1 000 zł do 15 000 zł

Przelew środków: zależny od wybranej formy wypłaty gotówki. Opcje wypłaty pożyczki: - przelew na konto: pieniądze otrzymasz natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę, - czek Giro: na wybrany numer zostanie wysłana wiadomość SMS z kodem, z którym należy się udać do najbliższego urzędu Poczty Polskiej.

Konta bankowe pożyczkodawcy:

przelewy obsługiwane przez Blue Media

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIK
ERIF
KRD
BIG
Infomonitor
CK

Dokumenty niezbędne do złożenia wniosku

- dowód osobisty (informacje z tego dokumentu należy podać we wniosku pożyczkowym),
- konto bankowe, którego jesteś jedynym właścicielem (niezbędne do potwierdzenia tożsamości i/lub wypłaty pożyczki) - tylko w przypadku wybrania opcji wypłaty gotówki na konto bankowe,
- adres email,
- telefon komórkowy,
- polskie obywatelstwo,
- adres zamieszkania na terenie PL.

Dane kontaktowe

E-mail:

kon...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

22 ...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - pt.: 09:00 - 20:00
sob.: 09:00 - 17:00

Przykład reprezentatywny chwilówki

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł (stan na dzień 08.07.2020 r.).

Pożyczki ratalne – dlaczego warto wybrać?

Pożyczki na raty to świetne rozwiązanie w sytuacji, kiedy potrzebujemy większej sumy gotówki i wiemy, że będziemy mogli spłacić ją dopiero za jakiś czas. To dobra alternatywa do tzw. szybkich pożyczek, chwilówek, które są przyznawane na 30 dni oraz opiewają na kwoty nie większe niż 5 tysięcy złotych. Pożyczki ratalne charakteryzują się znacznie wyższymi kwotami, które można pożyczyć oraz dłuższym terminem spłaty. Wiąże się to oczywiście z odsetkami, które później trzeba będzie spłacić. Przykładowo biorąc pożyczkę ratalną w Smartney w wysokości 5000 zł na 24 miesiące oddamy 5970,62 zł, a więc 970,62 zł to dodatkowe koszty.

Jakie korzyści daje ranking pożyczek ratalnych?

Po pierwsze, najlepsze oferty chwilówek na raty masz w jednym miejscu. Po drugie, w rankingu znajdziesz wszystkie niezbędne informacje, m.in.: o możliwej wysokości pożyczki, kosztach, czasie spłaty, wieku pożyczkobiorcy. Po trzecie, możesz porównać w prosty i przejrzysty sposób kilkanaście firm i zobaczyć, która pożyczka na raty odpowiada najbardziej Twoim potrzebom i wymaganiom. Po czwarte, masz możliwość wzięcia chwilówki całkowicie online, bez zbędnych formalności i tracenia czasu na odwiedzanie placówek. Wystarczy, że wyślesz wniosek online i zweryfikujesz swoją tożsamość za pomocą przelewu bankowego lub specjalnej aplikacji.

Oprocentowanie

Odsetki to jedna z głównych składowych kosztów każdej pożyczki. Dopuszczalną wysokość oprocentowania określa znowelizowana ustawa antylichwiarska. Zgodnie z tym dokumentem oprocentowanie pożyczki ratalnej nie może przekraczać czterokrotności stopy lombardowej NBP. Aktualnie stopa ta wynosi 2,5%. Naliczane przez pożyczkodawców odsetki nie mogą być zatem wyższe niż 10%.

Z dniem 18 marca 2020 roku, w związku z kryzysem wywołanym pandemią koronawirusa podjęto decyzję o zmianie stopy referencyjnej NBP i wynosi ona 1%. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie pożyczki wynosi obecnie 9%.

Pożyczki na raty – prowizja

Drugim ważnym elementem kosztów pożyczki na raty jest prowizja. Opłata ta stanowi pewnego rodzaju wynagrodzenie dla instytucji pozabankowej za to, że zgodziła się pożyczyć nam pieniądze. Prowizja uzależniona jest zwykle od kwoty pożyczki oraz wybranego przez klienta okresu spłaty. Firmy oferujące pożyczki na raty nie mogą jednak naliczać tej opłaty według własnych upodobań.

Prowizja wraz z innymi ewentualnymi kosztami pozaodsetkowymi musi mieścić się limicie narzuconym przez tzw. ustawę antylichwiarską. Zgodnie z tym dokumentem wszystkie koszty pożyczki niebędące odsetkami nie mogą być wyższe niż 25% kwoty zobowiązania oraz 30% tej sumy w skali roku.

Nowelizacja ustawy antykryzysowej  z dnia 31 marca 2020 roku o zmianie ustawy o szczególnych rozwiązaniach związanych z zapobieganiem, przeciwdziałaniem i zwalczaniem COVID-19 wpłynęła na obniżenie maksymalnych kosztów pozaodsetkowych pożyczki.
Koszty te zostały obniżone:

  • dla pożyczek na termin 30 dni bądź dłuższy, maksymalna wysokość kosztów jest równa sumie 15% całkowitej kwoty kredytu oraz 6% tej kwoty w skali roku
  • dla pożyczek udzielanych na krócej niż 30 dni, maksymalna wysokość została ustalona na 5% całkowitej kwoty kredytu

Dodatkowo pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą przekraczać 45% całkowitej kwoty kredytu.
W związku z tymi zmianami wielu pożyczkodawców zdecydowało się rezygnację udzielania pierwszych pożyczek za darmo.

Dodatkowe opłaty

Korzystając z oferty pożyczek ratalnych, oprócz prowizji i odsetek, często będziemy musieli ponieść tzw. opłatę administracyjną i przygotowawczą.

Opłata przygotowawcza obejmuje wszystkie koszty jakie pożyczkodawca ponosi w związku z przygotowaniem naszej pożyczki. Choć instytucje pozabankowe często nie precyzują dokładnie jakie usługi pokrywa opłata przygotowawcza, zwykle kryją się tutaj takie działania jak sprawdzenie klienta w bazach dłużników czy wypłata pieniędzy w sposób komfortowy dla klienta. Opłatę przygotowawczą klient ponosi jednorazowo – najczęściej zaraz po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę

Druga z opłat, administracyjna, to z kolei koszty obsługi naszego zobowiązania przez cały okres jego trwania. Z uwagi na powyższe, opłatę administracyjną będziemy musieli uiszczać regularnie, a jej koszty zostaną doliczone do miesięcznej raty pożyczki.

Na co zwracać uwagę przy wyborze pożyczki ratalnej?

Wybierając pożyczkę na raty warto zwrócić uwagę na takie elementy jak:

  • całkowity koszt pożyczki – ceny pożyczek o identycznych parametrach mogą różnić się nawet o kilkaset złotych z zależności od firmy pozabankowej. Dobrze jest zatem porównać oferty właśnie pod tym kątem,
  • wysokość miesięcznej raty – rata zobowiązania, które planujemy zaciągnąć powinna zostać każdorazowo dostosowana do możliwości naszego miesięcznego budżetu,
  • dopuszczalny okres spłaty zobowiązania – im więcej czasu na spłatę pożyczki, tym niższa rata takiego zobowiązania. Trzeba jednak pamiętać, że dłuższy okres kredytowania wiąże się także ze zwiększeniem ostatecznych kosztów pożyczki. Warto więc przeanalizować, czy w naszym przypadku takie działanie rzeczywiście się opłaca,
  • dodatkowe warunki pożyczki – zanim złożymy wniosek o pożyczkę na raty w konkretnej firmie, sprawdźmy czy spełniamy podstawowe warunki stawiane przez pożyczkodawcę, np. odpowiedni wiek czy konieczność posiadania stałego zatrudnienia,
  • opinie o pożyczkodawcy – jeśli chcemy bezpiecznie pożyczać pieniądze, koniecznie zerknijmy co o danej instytucji pożyczkowej mówią dotychczasowi jej klienci. Takie informacje pozwolą nam uniknąć podpisania umowy np. z podejrzaną instytucją pozabankową.

Czy mogę zaufać pożyczkom ratalnym przez Internet?

W naszej porównywarce znajdują się jedynie sprawdzone marki pozabankowe, które działają w myśl zasad wprowadzonych przez tzw. ustawę antylichwiarską. Korzystanie z ich usług jest zatem w pełni bezpieczne – niemniej jednak nie zwalnia nas to z obowiązku dokładnego zapoznania się z umową pożyczki przed jej podpisaniem i obiektywnej oceny naszych możliwości finansowych.

Jak złożyć wniosek o dodatkowe wsparcie finansowe?

Zaciągnięcie pożyczki na raty online jest bardzo proste. Wystarczy, że będziesz postępował według poniższych wskazówek:

Wybierz kwotę i okres spłaty pożyczki – dokonasz tego za pomocą suwaków widocznych na stronie głównej pożyczkodawcy.

Wypełnij wniosek pożyczkowy – we wniosku należy podać swoje dane osobowe, kontaktowe oraz finansowe.

Potwierdź swoją tożsamość – aby pożyczkodawca miał pewność, że rzeczywiście jesteś tą osobą, za którą się podajesz, wykonaj przelew weryfikacyjny bądź potwierdź swoją tożsamość za pomocą specjalnej aplikacji.

Poczekaj na decyzję pożyczkodawcy – otrzymasz ją drogą elektroniczną.

Odbierz pieniądze – pożyczka zostanie przelana na twoje konto bankowe bądź wypłacona w formie czeku GIRO, jeśli zdecydowałeś się na taki odbiór gotówki.

Jak spłacić pożyczkę na raty online?

Spłata zobowiązania ratalnego odbywa się tą samą drogą, którą otrzymałeś pożyczkę. Pieniądze przelewasz więc bezpośrednio na rachunek pożyczkodawcy bądź wpłacasz w okienku pocztowym.

Na ile rat można rozłożyć pożyczkę?

Większość firm pożyczkowych umożliwia rozłożenie spłaty zadłużenia na wygodne raty od 1 raty do nawet 60 rat. Informacja o możliwej wysokości pożyczki ratalnej, liczbie rat oraz sumie do spłaty znajduje się zawsze na głównej stronie firmy pożyczkowej. Wszystkie dane można regulować za pomocą suwaka bądź wpisując ręcznie interesujące nas parametry. To dobra okazja, żeby dokładnie przeanalizować, jak wysoka rata będzie optymalna również dla naszego portfela.

Klienci firm pozabankowych najchętniej decydują się na pożyczkę ratalną rozłożoną na 12 miesięcy spłaty. Równie popularna jest pożyczka na okres 24 miesięcy. Pożyczki na dłuższy okres np. na 2 lub 3 lata spłaty cieszą się mniejszą popularnością. Chociaż warto przemyśleć takie rozwiązanie, zwłaszcza decydując się na wyższą niż kilkanaście tysięcy złotych pożyczkę. Dla pożyczki na wysokość przykładowo 60 000 zł lub 100 000 zł, bardziej bezpieczne i wygodne może okazać się spłacanie pożyczki ratalnej rozłożonej na okres kilku lat.

W razie problemów związanych ze spłatą pożyczki ratalnej warto skontaktować się z daną pożyczkodawcą. Firma powinna zaproponować rozwiązanie np. w postaci wydłużenia okresu spłaty pożyczki i zmniejszenia wysokości miesięcznej raty.

Pożyczka na raty bez BIK i pożyczka dla zadłużonych

Wiele osób przed zaciągnięciem pożyczki zastanawia się, czy pomimo złej historii czy zadłużenia mogą ubiegać się o kolejną pożyczkę ratalną bądź chwilówkę. Otóż istnieje taka szansa. Trzeba jednak jasno zaznaczyć, że szansa na pożyczkę dla osoby zadłużonej jest bardzo niska. Można jednak ubiegać się o pożyczkę bez sprawdzania w bazie BIK. Najczęściej tacy pożyczkodawcy nie weryfikują informacji o przyszłym kliencie w bazach Biura Informacji Kredytowej, sprawdzając informację o kliencie w innych bazach (BIG, ERIF, Infomonitor, KRD, Credit Check) bądź zgadzają się udzielić pożyczki pożyczkobiorcy na specjalnych, indywidualnych zasadach.

Porównanie kosztów pożyczek ratalnych

Nazwa firmy pożyczkowej Kwota pożyczki Okres spłaty Dodatkowe koszty (prowizja/odsetki/opłata przygotowawcza) Całkowity koszt pożyczki
Alior Bank 10 000 zł 24 mies. 2 515,78 zł 12 515,76 zł
Smartney 10 000 zł 24 mies 1 942, 50 zł 11 942, 50 zł
Monedo Now 10 000 zł 24 mies. 1 856,55 zł 11 856,55 zł
Provident 10 000 zł 24 mies. 3 753,68 zł 13 753,68 zł
Wonga 10 000 zł 24 mies. 5 325,20 zł 15 325,20 zł
Super Grosz 10 000 zł 24 mies. 7 016,48 zł 17 016,48 zł

*Stan aktualny na 07.05.2020

Pożyczka dla zadłużonych na raty – gdzie ją szukać?

Każda uczciwa firma pożyczkowa sprawdza dane swojego przyszłego klienta, w przynajmniej w jednej z dostępnych baz dłużników. Natomiast część z nich, mimo gorszej historii kredytowej potencjalnego klienta, zgadza się udzielić mu pożyczki i pomóc wyjść pożyczkobiorcy ze spirali zadłużenia – dostosowując indywidualnie warunki pożyczki.

Przykładowa oferta pożyczki dla nowego klienta
 

provident

Pożyczasz
1500.00
Okres
12 mies
Koszt
926,47
Rata
202.21
RRSO: 160,51%
Maksymalne parametry pożyczki
15000.00
24 mies.
15151.65
1256.32
RRSO: 114.05%

Dodatkowe informacje

Dane kontaktowe

E-mail:

bok...Pokaż dane

Telefon kontaktowy:

60...Pokaż dane

Godziny pracy:

pon. - nd.: 7.00 -21.00

Szczegóły pożyczki

Wiek pożyczkobiorcy: powyżej 18 roku życia

Okres pożyczki: 30, 45, 60, 75,90 tygodni albo 3,6,12 lub 24 miesiące

Zakres pożyczki: od 300 zł do 15 000 zł

Przelew środków:

Konta bankowe pożyczkodawcy:

Bazy sprawdzane przez firmę:

BIG, KRD

Wymagane do złożenia wniosku:

- dowód osobisty
- dokument poświadczający dane adresowe
- dokument potwierdzający dochody
- numer telefonu komórkowego lub stacjonarnego

Provident – pożyczki długoterminowe dla zadłużonych

Firma Provident jest otwarta na różnych klientów, nawet tych, którzy posiadają trudną sytuację finansową. Pożyczkodawca wcześniej dokładnie weryfikuje bazy (BIK, ERIF. KRD, BIG, Infomonitor, ZBP) w celu uzyskania informacji o przyszłym kliencie, jednak wciąż pozostaje elastyczny w stosunku do przyszłego klienta. Provident proponuje kilka rodzajów pożyczek: chwilówki, pożyczki ratalne oraz pożyczkę samoobsługową. Na stronie firmy istnieje możliwość ubiegania się o pożyczkę wynajmowaną dostępna na kwotę 500 zł do 4 000 zł. Cztery pierwsze raty są kilkukrotnie niższe (np. na sumę 100 zł), dopiero ostatnia 5 rata wiąże się z częściową spłatą kapitału.

Oferta pożyczki ratalnej Provident – szczegóły

  • na kwotę od 300 zł do 15 000 zł
  • raty miesięczne rozłożone od 3 do 36 miesięcy
  • możliwa spłata w ratach miesięcznych lub tygodniowych
  • dostarczenie gotówki nawet w 1 dzień

Oferta pożyczki ratalnej Provident – wymagania

  • ukończony 18. rok życia
  • posiadanie polskiego obywatelstwa i dowodu osobistego
  • posiadanie numeru telefonu i adresu e-mail
  • posiadanie własnego konta bankowego
  • posiadanie stałego dochodu

Pożyczka na raty bez zaświadczeń

Często przeszkodą, aby uzyskać pożyczkę jest wymagane od pożyczkobiorcy zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Zazwyczaj nie musi to być dokument potwierdzający zyski z tytułu umowy o pracę. Ważne są też informacje o zyskach: z tytułu umowy o zlecenie, umowy o dzieło, zysków z najmu mieszkania czy wpływów z emerytury itd. Każdy stały miesięczny dochód zwiększa wiarygodność pożyczkobiorcy w oczach firmy pozabankowej i daje podstawę do udzielenia wyższej pożyczki.

Pożyczkę bez zaświadczeń o dochodach znajdziesz w tych firmach:

  • Gotówka Non Stop
  • Vivus
  • Finbo
  • Filarum
  • Net Credit
  • Kuki
  • Lendon
  • Wonga
  • Extra Portfel
  • Super Grosz
  • Monedo Now

Pożyczka bez zaświadczeń na raty – czy warto?

Odpowiedź brzmi – tak. Zwłaszcza, jeżeli firma pożyczkowa wymaga dołączenia do wniosku zaświadczenia z miejsca pracy o osiąganych zarobkach. Taka sytuacja może być dla nas krępująca (gdyż informujemy naszego pracodawcę, że np. mamy problemy finansowe i potrzebujemy jego zgody na otrzymanie pożyczki).

Dodatkowo pożyczka bez zaświadczeń może być odpowiedzią dla osób, których miesięczne wpływy na konto pochodzą z innych, dodatkowych źródeł. Przykładowo dla osób wynajmujących nieruchomości bądź osób utrzymujących się z pieniędzy pochodzących ze zleceń.

Zalety pożyczek ratalnych bez zaświadczeń

Oto główne zalety pożyczek ratalnych bez zaświadczeń:

  • minimum wymagań formalnych – gotówka udzielana jest najczęściej każdej osobie, która osiągnęła pełnoletność (18 r.ż.). Czasami próg wiekowy jest dokładniej określony np. od 21 do 80 r.ż., co jest zależne od polityki konkretnej firmy pozabankowej.
  • wygodny harmonogram spłat – ze względu na wysoką kwotę zobowiązania, zazwyczaj okres spłaty może być dostosowany do naszych możliwości. Przykładowo może to być 2 albo 3 lata spłaty.
  • bez zaświadczeń z miejsca pracy – zaświadczenie z pracy jej zazwyczaj wymagane od klientów w bankach (w celu uzyskania kredytu). Większość firm pozabankowych nie wymaga zaświadczenia z miejsca pracy, zwykle wystarczy wyciąg z konta z widocznymi stałymi wpływami z tytułu umowy o pracy. prowadzenia działalności gospodarczej, emerytury bądź umowy o zlecenie.
  • bez zaświadczeń o stałych dochodach – część firm pożyczkowych nie wymaga żadnych dokumentów potwierdzających dochód. Do złożenia wniosku wystarczy tylko posiadanie własnego konta w banku, obywatelstwa polskiego, telefonu kontaktowego, adresu mail i dowodu osobistego.
  • wysokie kwoty pożyczki – pożyczkę ratalną podobnie jak kredyt gotówkowy możesz uzyskać na bardzo wysoką kwotę. Z tą różnicą, że uzyskanie pożyczki ratalnej jest zazwyczaj znacznie prostsze niż uzyskanie kredytu.
  • niskie oprocentowanie i korzystne RRSO – firmy pozabankowe często przygotowują atrakcyjne oferty, w tym promocje, w których nawet o pierwszą pożyczkę ratalną można starać się na bardzo preferencyjnych warunkach.

Ranking ofert pożyczek ratalnych 2020

Aby ułatwić wybór naszym czytelnikom, przygotowaliśmy zestawienie aktualnych i najpopularniejszych ofert pożyczek ratalnych w 2020, w których wskazujemy ich mocne i słabsze strony oraz podpowiadamy na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki w tych firmach.

  1. Smartney
    Oferta tej firmy pozabankowej zasługuje na uwagę ze względu na wysoką kwotę pożyczki z możliwym długim okresem spłaty
    Kwota pożyczki – od 3000 zł do 60 000 zł
    Okres pożyczki – od 24 do 60 miesięcy
    Wymagania – wymagane zaświadczenie o dochodach,wiek pożyczkobiorcy w przedziale od 25 do 75 lat
    Czas wypłaty pożyczki – gwarancja wypłaty środków i zaksięgowania pieniędzy w 30 minut
  2. Monedo Now
    Pożyczkodawca udziela pożyczki na stosunkowo wysoką kwotę (do 20 000 zł) na elastycznych warunkach, przy minimum formalności.
    Kwota pożyczki – 1 500 zł do 20 000 zł
    Okres pożyczki – od 6 do 48 mies.
    Wymagania – ukończone minimum 18. r.ż., niewymagane przedstawianie dokumentu potwierdzającego dochody
    Czas wypłaty pożyczki – w ciągu kilku minut w zależności od godzin działania banku pożyczkobiorcy
  3. Super Grosz
    Świetna oferta dla osób, które nie szukają pożyczki ratalnej na wysoką sumę, ale na elastycznych warunkach. Długi okres spłaty, minimum formalności i oferowanie różne formy odbioru pożyczki (czek lub przelew bankowy) to duże atuty oferty Super Grosz.
    Kwota pożyczki – od 1 000 zł do 10 000 zł
    Okres pożyczki – od 4 do 50 mies.
    Wymagania – wiek pożyczkobiorcy w przedziale od 21 do 80 lat; niewymagane przedstawianie dokumentu potwierdzającego dochody
    Czas wypłaty pożyczki – w zależności od formy płatności: przelew bankowy: natychmiast po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, czek GIRO: kod SMS po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku
  4. Alior Bank
    Idealna propozycja dla osób szukających większego niż kilka tysięcy zastrzyku gotówki. Alior Bank proponuję pożyczkę aż do 185 000 zł.
    Kwota pożyczki – od 500 zł do 185 000 zł
    Okres pożyczki – od 24 do 60 mies.
    Wymagania – wiek pożyczkobiorcy w przedziale od 18 do 80 lat; do wniosku wymagany dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu
    Czas wypłaty pożyczki – pożyczka na koncie nawet w 1 dzień od podpisania umowy
  5. Provident
    Firma oferuje pożyczkę ratalną na elastycznych warunkach, na okres do 48 miesięcy na maksymalną kwotę 20 000 zł.
    Kwota pożyczki – od 300 do 20 000 zł
    Okres pożyczki – od 3 do 48 mies.
    Wymagania – wiek pożyczkobiorcy to minimum 18 lat; do wniosku wymagany dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu
    Czas wypłaty pożyczki – przelew z pożyczką możliwy nawet w ciągu 15 minut
  6. Wonga
    Firma oferuje pożyczki od 200 zł do 10 000 zł. Dużą zaletą pożyczki ratalnej od Wonga są minimalne formalności w stosunku do przyszłego klienta.
    Kwota pożyczki – od 200 do 10 000 zł
    Okres pożyczki – od 3 do 36 mies.
    Wymagania – wiek minimum 18 lat; do wniosku niewymagany dokument potwierdzający zatrudnienie bądź otrzymywanie stałego dochodu oraz niewymagana informacja o stałych dochodach w samym wniosku
    Czas wypłaty pożyczki – czas wypłaty gotówki w zależny od preferowanej formy otrzymania pożyczki