Refinansowanie chwilówek – co to takiego?

Refinansowanie chwilówek - na czym to polega

Refinansowanie chwilówek – wiele firm pożyczkowych oferuje właśnie rozwiązanie pt.refinansowanie chwilówek, które zastąpiło przedłużenie terminu spłaty. Na czym polega to rozwiązanie? I czy na pewno jest bezpieczne?

Spis treści:

Po zmianach, do jakich doprowadziła tzw. ustawa antylichwiarska w marcu 2016 roku, w wielu firmach pożyczkowych zrezygnowano z opcji przedłużenia terminu spłaty, która była dodatkowo płatna. Wielu klientów jęknęło wówczas z rozpaczy: co, gdy nie zdążymy spłacić chwilówki? Odsetki i opłaty karne, które zabolą o wiele bardziej niż te parędziesiąt złotych za przesunięcie terminu spłaty? Okazuje się, że firmy pożyczkowe wyszły naprzeciw rozterkom swoich klientów, oferując im refinansowanie chwilówek.

Na czym polega refinansowanie chwilówek?

Wbrew pozorom, to bardzo proste rozwiązanie. Jeśli wiesz, że nie zdążysz ze spłatą chwilówki w terminie, kontaktujesz się z pożyczkodawcą. On w Twoim imieniu wyszukuje inną firmę, która udziela Ci kolejnej pożyczki na spłatę tej pierwszej. Nie jest to oczywiście darmowa usługa – pożyczka będzie płatna, a o jej kosztach zostaniesz poinformowany przez pożyczkodawcę.

Tym samym, refinansowanie chwilówek pozwala Ci przesunąć spłatę pożyczki o kolejny miesiąc, a czasem nawet i dłużej. Dług jednak nie maleje – a wręcz przeciwnie rośnie, nie można o tym fakcie zapomnieć.

W których firmach oferowane jest refinansowanie chwilówek?

Niektóre firmy ciągle jeszcze proponują przedłużenie terminu spłaty, inne zaś przerzuciły się na refinansowanie chwilówek, a jeszcze inne w razie problemów ze spłatą zobowiązania proszą o indywidualny kontakt. Warto w momencie wyboru oferty sprawdzić, jaką opcję zapewnia konkretna firma.

Takie informacje można znaleźć w naszym rankingu szybkich pożyczek – w szczegółach oferty znajdziesz informacje, czy dany pożyczkodawca zapewnia refinansowanie chwilówek czy jakieś inne rozwiązania. Aktualnie, usługę refinansowania oferują takie firmy jak:

Wśród przedstawionych powyżej firm, szczególną uwagę warto zwrócić na markę Lendon. Korzystając z oferty tego pożyczkodawcy możemy złożyć wniosek o pożyczkę w kwocie od 300 zł do 3 000 zł z możliwością rozłożenia spłaty zobowiązania na okres od 5 do 45 dni. Dla nowych klientów tej instytucji pożyczka będzie darmowa. Lendon udziela pożyczek wyłącznie na wybrane okresy, tj. 5,10,15,20,25,30,35,40 lub 45 dni.

Z oferty marki Lendon skorzystać mogą wszystkie osoby w wieku od 21 do 75 lat. Na wypłatę środków z pożyczki trzeba będzie czekać ok. 30-40 minut. Składając wniosek w klient zgadza się  na sprawdzenie jego danych w bazach takich jak BIG, BIK, KRD, ERIF, Infomonitor, BIG oraz Credit Check.

Refinansowanie a przedłużenie terminu spłaty

Na pierwszy rzut oka refinansowanie oraz przedłużenie pożyczki mogą wydawać się niemal tożsamymi rozwiązaniami. W rzeczywistości jednak działają one zupełnie inaczej.

Przedłużenie pożyczki odbywa się w ramach tej samej (lub nowej) umowy z dotychczasowym pożyczkodawcą. Firma pożyczkowa określa na jak długo może przedłużyć pożyczkę, a klient z dostępnych wariantów czasowych wybiera ten najdogodniejszy dla siebie. 

Koszty przedłużenia zależą zarówno od kwoty pożyczki, jak i wybranego okresu przedłużenia. Pożyczkę zwykle można refinansować wyłącznie jeden raz, choć na rynku pozabankowym wciąż działają firmy, które pozwalają skorzystać z takiego udogodnienia nawet kilka razy.

Zgodnie z obowiązującymi aktualnie przepisami, koszty przedłużenia spłaty pożyczki muszą zmieścić się w limicie narzuconym przez. tzw. ustawę antylichiwarską. Oznacza to, że łącznie z innymi opłatami za pożyczkę nie mogą one przekraczać 25% kwoty pożyczki i 30% tej sumy w skali roku. Z uwagi na te przepisy część firm pozabankowych pozwala na przedłużenie wyłącznie pierwszej, darmowej pożyczki. Pozostałe albo zrezygnowały całkowicie z tego rozwiązania albo zdecydowały się zaoferować klientom rozwiązanie w postaci refinansowania zadłużenia.

Gdzie możesz przedłużyć termin spłaty pożyczki?

Wśród wymienionych powyżej ofert, klienci powinni zwrócić szczególną uwagę na markę Kuki. Korzystając z oferty tej firmy, możemy pożyczyć od 200 zł do 5 000 zł na okres do 30 dni. Maksymalna kwota dopuszczalna przez tę firmę to jedna z najwyższych sum oferowanych nowym klientom przez firmy pozabankowe. Dodatkowo, pierwszą pożyczkę można tutaj zaciągnąć bez opłat.

Kolejne pożyczki udzielone przez Kuki wiążą się z określonymi kosztami. Dla przykładu, pożyczka w kwocie 500 zł na 30 dni kosztować będzie 105 zł.

Oferta Kuki skierowana jest do wszystkich osób w wieku od 20 do 75 lat. Pożyczka powinna znaleźć się na rachunku klienta w ciągu kilkunastu minut od wydania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Kuki sprawdza potencjalnych pożyczkobiorców w takich bazach jak: BIK< ERIF, KRD, Infomonitor i BIG.

Darmowa pożyczka a refinansowanie

Firmy dopuszczające możliwość refinansowania swoich zobowiązań, pozwalają swoim klientom refinansować także tzw. pierwsze pożyczki za 0 zł. Na czym dokładnie polega oferta darmowej chwilówki?

Bezpłatne pożyczki przeznaczone są dla osób, które w danej firmie pozabankowej pożyczają po raz pierwszy. Aktualnie, coraz więcej pożyczkodawców posiada taką promocyjną ofertę dla nowych klientów, choć oczywiście nie jest to regułą całego rynku.

Pożyczka za 0 zł oznacza, że osoba, która korzysta z takiego rozwiązania, zwraca wyłącznie pożyczony kapitał – bez kosztów w postaci odsetek, prowizji czy opłat przygotowawczych. Warunek jest jednak jeden – pożyczka musi zostać zwrócona na czas. W przeciwnym razie, firma pozabankowa ma prawo naliczyć klientowi odsetki karne za każdy dzień zwłoki.

Choć obecnie nie są to zbyt wysokie kwoty, każde opóźnienie w spłacie sprawia, że pożyczka przestaje być darmowa. Przed zawarciem umowy warto więc dłużej zastanowić się, jaki okres spłaty w naszym przypadku będzie najbardziej optymalny.

Wspomnieliśmy już, że z pożyczki za 0 zł może skorzystać wyłącznie nowy klient danej firmy. Jeśli więc sięgasz po pożyczkę w tej samej instytucji pozabankowej po raz kolejny, pożyczkodawca naliczy Ci koszty zobowiązania zgodnie z posiadaną tabelą opłat. Możesz jednak wybrać inne rozwiązanie. Wystarczy, że kolejną pożyczkę zaciągniesz w innej firmie pozabankowej, gdzie znów będziesz nowym klientem. Tym samym, zyskasz możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo po raz kolejny. 

Jak skorzystać z usługi refinansowania pożyczki?

Firmy pożyczkowe oferujące usługę refinansowania spłaty w różny sposób podchodzą do tego rozwiązania. Niektóre instytucje pozabankowe same podsuwają klientowi inne marki pozabankowe z którymi współpracują. Klient natomiast musi jedynie wypełnić wniosek o pożyczkę refinansującą a wszystkich pozostałych formalności dopełnia za niego pożyczkodawca. 

Co ciekawe, kwota pożyczki refinansującej nie trafia bezpośrednio na rachunek klienta, lecz na konto pierwotnej firmy pożyczkowej. Tym samym dług pożyczkobiorcy wobec firmy pozabankowej zostaje uregulowany.

Sam pożyczkobiorca staje się natomiast dłużnikiem firmy, która udzieliła mu finansowania. I to właśnie na rachunek “refinansującego” pożyczkodawcy musi zwrócić otrzymaną kwotę. Instytucja udzielająca refinansowania ustala także warunki takiej pożyczki m.in. koszty, terminy i zasady spłaty.

Refinansowanie może także przebiegać w inny sposób. Część pożyczkodawców dopuszcza taką możliwość, ale klient sam musi znaleźć sobie firmę pożyczkową, która udzieli mu refinansowania. Z punktu widzenia klienta takie rozwiązanie jest dużo bardziej problematyczne.

Pożyczkobiorca musi bowiem poświęcić czas na wybranie odpowiedniej firmy pozabankowej, a następnie przejść cały proces ubiegania się o pożyczkę. Gotówkę w takim przypadku otrzymuje się na konto bankowe, a pożyczkobiorca może czekać na nią nawet kilka dni roboczych. Klient sam musi także dokonać spłaty u pierwotnego pożyczkodawcy.

W praktyce, jak już wspomnieliśmy, pożyczka refinansująca jest zatem po prostu kolejnym zobowiązaniem finansowym, które zaciągamy na podobnych warunkach jak poprzednie. Zmienia się tylko nasz wierzyciel i koszty zobowiązania.

Mając na uwadze opisane powyżej sposoby refinansowania, warto już w momencie wyboru pierwotnego pożyczkodawcy sprawdzić, jakimi zasadami postępowania w tym temacie kieruje się preferowana przez nas firma pozabankowa. Znając wcześniej warunki refinansowania możemy np. odpowiednio wcześniej rozpocząć poszukiwania instytucji pożyczkowej, która zgodzi się refinansować nasze zobowiązanie. 

Refinansowanie chwilówek – na co uważać?

To rozwiązanie może być bardzo pomocne, a przy okazji oszczędzi nam wielu nerwów i niepotrzebnych kosztów. Ale refinansowanie nie jest idealnym wyjściem z sytuacji. Warto pamiętać, że refinansując darmową chwilówkę, za kolejną – zaciągniętą na jej spłatę – już zapłacimy. W przypadku, gdy pożyczka którą refinansujemy była płatna, zapłacimy za jej koszty i dodatkowo zostaną naliczone też kolejne opłaty za następną.

Nie czarujmy się więc – taniej nam to na pewno nie wyjedzie. Trzeba też uważać, by nie wpaść w spiralę długów. Jedna pożyczka, refinansowanie, kolejna pożyczka, refinansowanie itd…. Pożyczaj tyle, na ile Cię stać. Po drugie – jeśli masz problem ze spłatą chwilówki, nawet po jej refinansowaniu,  to może warto pomyśleć o pożyczce ratalnej? Kilka czy kilkanaście rat łatwiej oddać niż jednorazową, w dodatku dość dużą sumę.

Refinansowanie w pożyczkach ratalnych

W przypadku pożyczek ratalnych usługa refinansowania raczej nie jest praktykowana. Klienci spłacający swoje zobowiązanie w miesięcznych ratach mogą natomiast ubiegać się o zmianę harmonogramu spłaty części bądź całości rat.

Modyfikacje terminu spłaty konkretnej raty należy ustalić indywidualnie z pożyczkodawcą.

Refinansować każdy może, ale…

Pożyczki pozbankowe są alternatywą dla kredytów bankowych i niejednego uratowały już z opałów, zwłaszcza gdy mówimy o solidnych i rzetelnych firmach, jakie można znaleźć w naszym rankingu. Pożyczkodawcy nie są bezwzględni. Oferują swoim klientom także opcje na wszelki wypadek, np. właśnie refinansowanie chwilówek. W razie problemów warto z niego skorzystać, ale czasem lepiej jednak zorganizować pieniądze na spłatę pożyczki niż ładować się w kolejny, wcale nie tańszy dług.

0 0 vote
Article Rating
Subscribe
Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments