Spirala zadłużenia. Jak pożyczać i nie wpaść w długi?

Zaciąganie pożyczek bez wcześniejszej analizy swoich możliwości finansowych to prosta droga do spirali zadłużenia. Czym jest to zjawisko i co zrobić, aby go uniknąć? Sprawdzamy!

Spiralę zadłużenia można zdefiniować jako mechanizm nadmiernego popadania w długi finansowe. Pożyczkobiorca charakteryzujący się dobrą historią w bazach kredytowych, ale z niewystarczającą zdolnością kredytową otrzymuje pożyczkę, której nie jest w stanie spłacić terminowo. Zaciąga więc kolejne kredyty w całości lub w większej części przeznaczane na oddanie długów u wcześniejszych wierzycieli. W pewnym momencie dochodzi do kumulacji wszystkich zadłużeń, wobec czego pożyczkobiorca nie jest w stanie pokryć zaciągniętych zobowiązań.

Dlaczego wpadamy w spiralę długów?

Z badań przeprowadzonych przez Narodowy Bank Polski wynika, że około 2,2 miliona Polaków nie spłaca swoich należności. W przypadku kilkuset tysięcy dłużników wysokość niespłacanego zobowiązania wielokrotnie przekracza wysokość dochodów. Wielu z nich jest ofiarami spirali zadłużenia.

Bardzo często pożyczamy pieniądze, nie analizując swojej sytuacji budżetowej!

Szybkie pożyczki są łatwo dostępne i nie musimy dokładnie zdradzać, na co potrzebujemy pieniędzy, co pozwala nam na większa beztroskę niż np. podczas starania się o kredyt w banku.

Mało tego – niektóre osoby świadomie manipulują swoją zdolnością finansową, a że pożyczkobiorcy pozabankowi nie wymagają zaświadczeń do dochodach – uchodzi im to na sucho. Oczywiście, do czasu terminu spłaty należności.

Wielu pożyczkobiorców nie sprawdza kosztów chwilówki, nie wie, jakie będzie oprocentowanie, ile wynosi RRSO oraz nie analizuje, czy będzie w stanie w ogóle spłacić zaciągniętą pożyczkę na czas.

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia? 5 najlepszych sposobów

Kto z pożyczających, wnioskuje o gotówkę, po to by jej potem nie spłacać? Raczej zależy nam na załataniu budżetowej dziury i jak najszybszym oddaniu długu. Nasze plany jednak swoje, a życie swoje.

Dlatego zanim pożyczymy cokolwiek w pozabankowej firmie pożyczkowej, powinniśmy pamiętać o kilku zasadach, które pomogą nam uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

1. Przeanalizuj swoją sytuację finansową

  • Oceń swoje dochody i wydatki.
  • Zrób plan budżetowy z uwzględnieniem spłaty należności. Dzięki temu sprawdzisz, czy będziesz w stanie oddać sumę, którą chcesz pożyczyć, doliczając oczywiście koszty i odsetki.
  • Zastanów się, czy możesz zrezygnować z jakiś wydatków w przyszłym miesiącu, by móc spłacić zobowiązanie albo czy dasz radę odłożyć więcej, coś zaoszczędzić – tak, by zostało na oddanie chwilówki i spokojne utrzymanie się w następnym miesiącu.

Lepiej pożyczyć mniej i spłacić zobowiązanie niż pożyczać więcej niż się zarabia – bo to prosta droga do spirali zadłużenia.

2. Pożyczaj za darmo

Wielu pożyczkodawców nowym klientom oferuje pierwszą pożyczkę za darmo.

  • Oznacza to, że po 30 dniach oddamy dokładnie taką samą sumę, jaką pożyczyliśmy, bez żadnych dodatkowych kosztów.
  • Konieczne jednak jest zwrócenie zadłużenia w terminie, bez ani jednego dnia zwłoki.

Brak dodatkowych kosztów sprawi, że pożyczka nie uderzy nas aż tak bardzo po kieszeni, pod warunkiem, że ją dopasujemy do swojej sytuacji finansowej (patrz punkt 1).

3. Weź pożyczkę ratalną

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić 2000 zł czy 3000 zł po miesięcu, to lepiej tę sumę rozłożyć na raty. Coraz więcej firm pozabankowych oferuje pożyczki ratalne.

  • Warunki nadal są mniej restrykcyjne niż te przypadku kredytów bankowych, a o wiele łatwiej spłacić 3000 zł rozłożone na 10 rat niż w całości po miesiącu.

Dlatego jeśli nie stać Cię na chwilówkę, sprawdź oferty ratalne. Nie należą one do najtańszych produktów finansowych, ale zdecydowanie uchronią przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia.

4. Przedłuż termin spłaty

Jeśli już jednak zdecydowałeś się na chwilówkę i wiesz, że nie będziesz w stanie jej oddać terminowo, to wybierz taką firmę, która daje możliwość przesunięcia terminu spłaty.

  • Wtedy zamiast po miesiącu oddasz należność po 60 dniach, a w ciągu dwóch miesięcy łatwiej będzie odłożyć wymaganą przez pożyczkodawcę sumę.

Należy jednak pamiętać, że przedłużenie terminu spłaty kosztuje – ile, to zależy od danej firmy i warunków, jakie ona stawia. Zatem przełożymy dzień spłaty na za jakiś czas, ale będziemy musieli za to dodatkowo zapłacić.

5. Porównuj oferty

Nie musisz, a wręcz nie powinieneś decydować się na pierwszą lepszą ofertę, która wpadnie Ci w oko.

  • Najlepiej porównać kilka propozycji firm pozabankowych i wybrać z nich najkorzystniejszą, dopasować ją do swoich realnych potrzeb oraz możliwości finansowych. Takie zestawienie można znaleźć w naszym rankingu szybkich pożyczek.

Dzięki temu dowiesz się, czy dana pożyczka jest darmowa, jeśli nie, to ile kosztuje, jakie dokumenty są wymagane do złożenia wniosku, jakie warunki należy spełnić i czy pożyczkodawca daje możliwość przedłużenia terminu spłaty oraz znajdziesz wiele innych praktycznych i niezbędnych informacji. Dzięki temu wybór najlepszej oferty będzie dziecinie prosty.

Pożyczaj bezpiecznie

O wiele łatwiej wpaść w spiralę zadłużenia niż się z niej później wydostać. Oczywiście, jest to możliwe, ale to trudny i żmudny proces. Lepiej więc zawczasu podjąć kroki, dzięki którym uniknie się tej pułapki finansowej. Trzymając się opisanych przez nas zasad, pożyczysz szybko i tanio, ale co najważniejsze bezpiecznie – bez wizji komornika i bankructwa nad głową!

Spirala zadłużenia. Jak pożyczać i nie wpaść w długi?
5 (100%) 1 głosy/ów

Dodaj komentarz

  Subscribe  
Powiadom o