Ustawa o kredycie konsumenckim – co oznacza dla pożyczkodawców?

Ustawa o kredycie konsumenckim

Pożyczki pozabankowe jeszcze do niedawna praktycznie nie były regulowane prawnie ani w żaden sposób kontrolowane. Firmy udzielające chwilówek mogły więc dowolnie manipulować kosztami pożyczek, dokładać dodatkowych opłat czy naliczać horrendalne kwoty za wysłanie monitu przynaglającego do spłaty. Na szczęście się to zmieniło. Jakim regulacjom prawnym podlegają zatem chwilówki i pozabankowe pożyczki ratalne?

Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku wyznaczyła definicję kredytu konsumenckiego, pod którą można pociągnąć szybkie pożyczki pozabankowe. Co czytamy w te definicji? Kredytem konsumenckim można nazwać zobowiązanie finansowe, które udziela konsumentowi kredytodawca na podstawie prowadzonej przez siebie działalności – tylko i wyłącznie na cele prywatne, niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej.

Aby taką pożyczkę można było nazwać kredytem konsumenckim, musi zostać sporządzona umowa pisemna. Kredyt konsumencki musi być objęty oprocentowaniem i innymi kosztami. Chwilówki (poza tymi darmowymi) i pożyczki ratalne udzielane przez firmy pozabankowe mieszczą się w tej definicji, a zatem podlegają regulacjom związanym z kredytem konsumenckim.

Ustawa antylichwiarska z 2016 r. – jakie zmiany wprowadzono?

Co zmieniała ustawa o kredycie konsumenckim?

Zapisy w ustawie o kredycie konsumenckim z 2011 roku okazały się jednak niewystarczające, by kontrolować i regulować pozabankowy sektor finansowy. Firmy pożyczkowe naliczały wysokie prowizje, całkowity koszt kredytu był ustalanych przez pożyczkodawców wedle ich własnego widzimisię…. Co w praktyce przełożyło się, że mnóstwo osób wpadło w ogromne długi, straciło swoje majątki. Postanowiono zatem działać. 11 marca 2016 roku weszła w życie nowelizacja ustawy o kosztach pożyczek (tzw. Ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw). Co możemy zaliczyć do największych i najważniejszych zmian?

  • Wprowadzono limit kwoty opłat taki sam dla wszystkich pożyczkodawców – całkowity koszt pożyczki nie może wnieść więcej niż 25% pożyczonej kwoty, a w skali roku nie może to być więcej niż 30% sumy pożyczki internetowej.
  • Naliczane odsetki muszą wynosić maksymalnie czterokrotność stopy lombardowej NBP, czyli 10% rocznie.
  • Limitem objęły zostały także opłaty za monity i odsetki karne za opóźnienie – maksymalnie mogą wnosić do 15% pożyczonej kwoty.

Spowodowało to, że większość pożyczkodawców musiała zrezygnować z szeregu dodatkowych opłat, np. za przedłużenie terminu spłaty czy wysyłane monity ponaglające do spłaty. W zamian wprowadzone zostały ofert refinansowania chwilówek – jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie oddać terminowo pożyczki, może ubiegać się o chwilówkę na jej spłatę w innej firmie, która tak naprawdę jest podmiotem należącym do tego samego pożyczkodawcy.

Dalsze zmiany w sektorze pozabankowym – nowelizacja z 22 lipca 2017 r.

W ubiegłym roku tzw. ustawa antylichwiarska została znowelizowana. Pojawiły się kolejne zmiany mające na celu ochronę konsumentów korzystających z chwilówek i pozabankowych pożyczek ratalnych. Co tym razem uchwalono?

  • Na pożyczkodawców nałożono obowiązek wyjaśnienia w precyzyjny sposób, co należy rozumieć pod podjęciem „całkowitej kwot kredytu” (wyszczególnienie wszystkich opłat, jakie składają się na ostateczną kwotę do spłaty) oraz „kosztów usług dodatkowych” (tj. dodatkowe opłaty, np. związane z ubezpieczeniem pożyczki).
  • Pożyczkodawca muszą także każdorazowo poinformować klienta o wszystkich danych dotyczących pożyczki, jeszcze zanim, on podpisze umowę.
  • Dawny Rejestr Firm Pożyczkowych został uznany się oficjalną instytucję, która ma nadzorować rynek kredytowy, ustalono także, że będzie on podlegać pod Komisję Nadzoru Finansowego. Wszystkie działające na polskim rynku instytucje udzielające pożyczek mają obowiązek zarejestrować się w RFP.
  • Zmiany dotknęły także reklam pożyczek – do obowiązków instytucji finansowych należy ujawnianie całościowych informacji o reklamowanych zobowiązaniach. W reklamie musi zatem pojawić się informacja o wysokości RRSO, oprocentowania i kosztach prowizji. Te dane muszą zostać przekazane w sposób jasny i czytelny – nie mogą być pokazywane małym druczkiem.

Ustawa i jej nowelizacje na korzyść klientów?Ustawa o kredycie konsumenckim - jakie zapisy zmieniono?

Zmiany w prawie dotyczące kredytów konsumenckich wprowadzono po to, by klienci mogli pożyczać na jasnych i uczciwych zasadach. I faktycznie – wiele nieścisłości, nieprecyzyjnych zapisów i wysokich kosztów odeszło do lamusa. Teraz każdy, kto chce pożyczyć w firmie pozabankowej wie, z czym to się wiąże i ile za taką pożyczkę zapłaci. Chwilówki zostały odczarowane, nie są już starszakiem i ostatecznym wyjściem, a normalnym produktem finansowym prawnie regulowanym. Liczba ofert jednak nie uległa zmianie, a wręcz przeciwnie – wciąż pojawiają się nowe firmy. Warto więc szukać najlepszych propozycji. W tym niezmiennie pomaga nasz ranking szybkich pożyczek.

Porównaj szybkie pożyczki online!

Ustawa o kredycie konsumenckim – co oznacza dla pożyczkodawców?
5 (100%) 1 głosy/ów

Dodaj komentarz

  Subscribe  
Powiadom o